Polizze vita multi-ramo, così un’investitrice ha recuperato tutte le perdite

La disputa verteva su tre polizze vita multi-ramo sottoscritte nel 2020, che avevano causato alla cliente perdite significative, quantificate in €92.635,70.

In sede di investimento, la risparmiatrice non ha ricevuto né informazioni circa la natura, le caratteristiche e il grado di rischio dei prodotti finanziari sottoscritti, né il KID dei prodotti. Gli unici elementi forniti risultano scarni, e per il reperimento del KID la banca si è limitata a far rinvio al sito internet del gestore. La carenza informativa è particolarmente grave, considerando che il 50% dell’investimento era allocato in fondi ad alto rischio OICR e solo il restante 50% in gestione separata.

L’intermediario non ha inoltre raccolto in modo corretto le informazioni sul profilo della cliente, violando così l’obbligo di una consona valutazione di appropriatezza e adeguatezza dell’operazione. Le domande poste erano eccessivamente generiche, a contenuto autovalutativo e senza quesiti specifici su strumenti finanziari complessi come i prodotti assicurativi.

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La profilatura sulla base del quale la banca ha ritenuto il prodotto proposto adeguato, risaliva al 2019, un anno prima, e attribuiva alla cliente un livello di esperienza e conoscenza finanziaria “medio bassa”, una propensione al rischio “conservativa”, con “obiettivi di investimento” coerenti con l’esigenza di subire “limitate oscillazioni”.

Emergono quindi varie contraddizioni che l’intermediario avrebbe potuto e dovuto rilevare: se la profilatura fosse avvenuta correttamente secondo gli obblighi di informazione in capo all’intermediario, quest’ultimo non avrebbe potuto raccomandare gli strumenti assicurativi.

L’ACF, con decisione n. 7766 del 17/12/2024, ha riconosciuto la responsabilità dell’intermediario, condannandolo a risarcire la cliente per la differenza tra il capitale investito e il valore di liquidazione delle polizze, con rivalutazione monetaria e interessi.

Questa decisione sottolinea l’importanza per gli investitori di ottenere tutte le informazioni necessarie prima di sottoscrivere prodotti finanziari complessi. In assenza di queste, è possibile agire nei confronti dell’intermediario per ottenere il giusto risarcimento delle perdite. Martingale Risk è al fianco di tutti gli investitori per garantire loro un trattamento equo nei rapporti bancari, come stabilito dalla normativa vigente.