Quanto prendi di pensione? Le tabelle in base a stipendio e contributi

L’importo della pensione dipende da diversi fattori, ma in particolare sono l’età in cui si smette di lavorare e gli anni di contributi versati (come pure il periodo a cui riferiscono) a rappresentare un fattore determinante ai fini del calcolo della pensione. Ma c’è un altro aspetto da non trascurare: lo stipendio. Quanto guadagnato dal lavoratore ha infatti degli importanti riflessi su quanto si prende di pensione: nel caso della parte di assegno calcolata con il sistema retributivo sono perlopiù i guadagni degli ultimi anni di carriera a incidere, mentre per il contributivo si guarda a tutti gli stipendi.

Rispondere alla domanda su quanto prenderai di pensione non è quindi semplice alla luce di quelle che sono le variabili previste. Possiamo però semplificare questo calcolo fissando un valore, quello dell’età del pensionamento.

Se ci concentriamo sulla “pensione di vecchiaia”, la via principale per il collocamento in quiescenza, sappiamo che l’età del pensionamento è pari a 67 anni, potendo così concentrarci sull’analisi delle altre due variabili, ossia stipendio e anni di contributi versati.

Chi quindi ha in programma di andare in pensione nel 2024 al compimento dei 67 anni, grazie a questa guida, e alle tabelle allegate, può farsi un’idea di quanto prende di assegno. Lo stesso vale per coloro che lo faranno nel 2025 e negli anni futuri, per quanto va detto che in questo caso bisognerà tener conto di una possibile variazione dei coefficienti di trasformazione, ossia quelle percentuali che vengono applicate sul montante contributivo per trasformarlo in assegno di pensione. Per questo motivo i valori indicati in tabella, per la sola parte calcolata con il contributivo, potrebbero essere in realtà diversi, probabilmente più bassi visto che per i prossimi anni si prevede un taglio dei coefficienti di trasformazione.

Ricordiamo comunque che l’Istituto di previdenza mette a disposizione del pensionato diversi servizi che consentono di farsi un’idea di quanto si prende di pensione di vecchiaia: il più importante è quello denominato “la mia pensione” disponibile nell’area personale MyInps, dove sulla base degli anni di contributi versati e allo stipendio percepito viene restituita una stima piuttosto precisa di quale sarà l’importo accreditato.

Quanto spetta di pensione di vecchiaia nella parte calcolata con il retributivo

Ancora per qualche anno la pensione verrà calcolata con un doppio sistema: per una parte con il retributivo, più precisamente per quella antecedente al 1 gennaio 1996 oppure al 1 gennaio 2012 per chi al 31 dicembre 1995 poteva vantare almeno 18 anni di contributi, mentre per l’altra con il contributivo.

Nel caso del retributivo l’importo della pensione viene calcolato facendo una media delle retribuzioni percepite negli ultimi anni di lavoro, il che è un bene visto che solitamente si tratta anche di quelli più alti, e se ne prende una certa parte - in genere il 2% - per ogni anno di contributi.

Ad esempio, con 15 anni di contributi nel retributivo se ne prende un 30%, con 10 il 20%.

A tal proposito, ecco una tabella che ci dice quanto spetta di pensione nel retributivo conoscendo solamente due informazioni: qual è la media degli ultimi stipendi e quanti sono gli anni di contributi che riferiscono al sistema contributivo.

I valori indicati in tabella sono lordi (qui le regole su come è tassata la pensione) e annui, da dividere quindi per tredici mensilità. A questi però va aggiunto quanto si prende di pensione nella parte calcolata con le regole del contributivo, con il quale come vedremo di seguito si applicano delle regole differenti dove si guarda a tutta la carriera e non solo agli ultimi anni di lavoro.

Quanto spetta di pensione di vecchiaia nella parte calcolata con il contributivo

Con il sistema contributivo sono tutti i contributi versati a determinare l’importo della pensione. Per ogni periodo lavorato infatti il lavoratore versa una certa quota di contributi, calcolata applicando l’aliquota di riferimento sullo stipendio, o più generalmente sui guadagni percepiti.

Ad esempio, nel caso del lavoro dipendente l’aliquota è del 33%: ciò significa che su uno stipendio annuo lordo di 10.000 euro si versano 3.300 euro di contributi.

Dopodiché, tutti i contributi versati si accumulano nel cosiddetto montante contributivo, dove vengono anche rivalutati in base all’andamento del costo della vita. Su questo dato però non è possibile fare previsioni, ecco perché non ne terremo conto nei nostri calcoli.

Nel momento del pensionamento poi si prende il montante contributivo e vi si applica un coefficiente che varia in base all’età del pensionamento, essendo tanto più vantaggioso quanto più si ritarda il collocamento in quiescenza.

Nel caso della pensione di vecchiaia a 67 anni il coefficiente di trasformazione è pari al 5,723%, almeno per tutto il 2024. Ogni due anni infatti questi vengono rivisti sulla base dell’andamento delle speranze di vita: il prossimo aggiornamento è in programma nel 2025.

A tal proposito, vediamo quanto si prende di pensione in base allo stipendio percepito e agli anni di contributi nella parte calcolata con il contributivo.

A questo punto basta sapere che spetta di pensione l’importo risultante dalla somma tra quanto calcolato con il sistema retributivo e quanto invece con il contributivo.