Ecco come funziona BG Stile Esclusivo, la polizza multi-ramo pensata per combinare investimento a lungo termine e protezione del patrimonio, con focus sui servizi dedicati alla salute.
Banca Generali lancia BG Stile Esclusivo, la nuova polizza multi-ramo a premio unico pensata per coniugare investimento a lungo termine e protezione del patrimonio. Disponibile da febbraio, questo prodotto innovativo segna un’evoluzione nella consulenza finanziaria e nelle soluzioni assicurative, con una soluzione di risparmio completa e integrata.
Andrea Ragaini, vicedirettore generale di Banca Generali, l’ha definita “una vera e propria suite del risparmio, una piattaforma di investimento completa, arricchita da un ventaglio di servizi che ne fanno un prodotto davvero esclusivo”.
Cos’è e come funziona la polizza BG Stile Esclusivo
La polizza multi-ramo BG Stile Esclusivo è uno strumento che si fonda su quattro pilastri che combinano investimento, protezione, salute e flessibilità, offrendo una soluzione completa e personalizzabile.
Il primo è finanziario e combina a sua volta strumenti diversi, assicurativi e di risparmio gestito, per adattarsi alle varie esigenze delle diverse tipologie di clientela. A cominciare dalla componente Ramo I, una gestione separata con obiettivo di rendimento certo del 2% al netto delle commissioni, a cui si affiancano altre due componenti: fondi interni a gestione attiva, affidati ai team dell’Asset Management di Banca Generali, e una selezione di 50 fondi esterni gestiti da partner, con performance solide e costanti negli ultimi cinque anni.
Questa struttura punta a combinare investimento a lungo termine, anche azionario, con quella che è una storica priorità dei risparmiatori italiani in tutte le fasce di reddito: la protezione del proprio patrimonio.
Per raggiungere questo obiettivo entra in campo il secondo pilastro di BG Stile Esclusivo: la protezione. “Abbiamo potenziato in modo importante questa componente. BG Stile Esclusivo prevede maggiorazioni dell’importo che vengono pagate in caso di premorienza dell’assicurato e si elevano ulteriormente in caso di infortunio. In base all’età, vanno dal 10% al 50% del premio versato. Un altro livello inedito di protezione assicura agli eredi, sempre in caso di premorienza, il livello massimo toccato dal portafoglio di investimento della polizza nell’anno solare precedente. Tutte integrazioni, vale la pena ricordarlo, esenti da imposte”, spiega Ragaini.
Oltre alla componente finanziaria, la polizza include anche un pacchetto di servizi per la salute: il primo è una centrale operativa per teleconsulti medici disponibile 24 ore al giorno, 7 giorni la settimana, a cui si affianca un servizio di telemedicina, per avere appuntamenti in videochiamata con specialisti nelle 33 principali branche mediche. Infine, il terzo servizio prevede la possibilità di sconti e priorità di prenotazione nelle oltre 13mila strutture convenzionate con Generali.
Il quarto pilastro di BG Stile Esclusivo è la flessibilità. La polizza multi-ramo può essere personalizzata attraverso i servizi di prodotto:
- è presente una funzione di ribilanciamento del portafoglio, che dà la possibilità di spostare gradualmente parte degli investimenti dal Ramo I, la componente ad alta sicurezza, al Ramo III, quello a maggiore potenziale di apprezzamento.
- A questa si affianca una funzione di decumulo con frequenza e importo dei pagamenti a scelta dell’assicurato, per realizzare una forma di entrata personalizzata.
- E infine un servizio di riscatto programmato, per restituire il valore della polizza agli eredi in periodi temporali dilazionati fino a un massimo di 20 anni.
La polizza può essere sottoscritta solo dalle persone maggiorenni con un versamento minimo iniziale di 20mila euro in un’unica soluzione. È inoltre prevista la possibilità di effettuare versamenti periodici aggiuntivi a partire da 500 euro al mese.
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