Conto Fineco, recensione 2023. Opinioni e costi

Conto Fineco è il conto corrente a zero spese di Fineco, una delle principali banche online in Italia e tre le più sicure.

Tra i migliori conti corrente a zero spese, il conto online Fineco è tra quelli più scelti dai risparmiatori italiani. Con le sue caratteristiche, infatti, ben si adatta alle diverse esigenze di chi necessità di un conto corrente sicuro e facile da utilizzare, come confermato dalle diverse opinioni disponibili online.

Conto Fineco in breve

Di seguito, una breve panoramica delle caratteristiche, pro e contro del conto corrente Fineco.

Con il conto Fineco tutte le operazioni, dal pagare le bollette ad effettuare bonifici, dall’accredito dello stipendio al rendiconto, sono eseguibili online.
Fineco è una banca solida che vanta dei coefficienti patrimoniali ben superiori da quelli richiesti dalla BCE (il CET1 ratio della banca è del 23,2% aggiornato al primo semestre 2023, mentre quello minimo richiesto sarebbe del 7,98%).

I costi di gestione previsti dal conto Fineco o sono pari a zero o, comunque, azzerabili, e per i primi 12 mesi non è previsto il canone (che, altrimenti, sarebbe di 3,95 euro). Tale vantaggio è accompagnato anche dalla semplicità di utilizzo della piattaforma di home banking, su PC o su mobile, e dalla possibilità di associare carte di pagamento in base alle proprie necessità (carta di credito o carta di debito). Infine, la maggioranza delle opinioni su conto Fineco disponibili online sono decisamente positive, mettendo in risalto una buona gestione del servizio clienti da parte della banca.

Ciascun correntista Fineco può inoltre avere accesso alla piattaforma di trading su tre differenti piattaforme (Web Trading, Stock Screener, Mobile). Tra azioni, CFD, Futures e Opzioni, Obbligazioni, ETF, CW e Certificates, sono migliaia i prodotti a disposizione dei trader. Per chi apre un Conto Fineco i primi 50 ordini sono gratuiti.

Conto Fineco: tutte le caratteristiche

Come abbiamo già accennato, il Conto Fineco permette di svolgere le più comuni operazioni, come l’accredito dello stipendio, avere un codice IBAN, la domiciliazione delle utenze, fare e ricevere bonifici, prelevare agli sportelli ATM. Tuttavia, esistono diverse altre funzioni che arricchiscono le possibilità per chi apre questo conto corrente, tra cui:

• Fineco Pay: tramite questa funzione, è possibile richiedere e inviare denaro in pochi secondi conoscendo solamente il numero di telefono cellulare, senza quindi conoscere l’IBAN. Per farlo, è necessario attivare il servizio su app o home banking su computer e autorizzare l’accesso alla propria rubrica.

• Paga con una foto: è possibile pagare i bollettini, le multe e il Bollo Auto con una foto dal proprio smartphone.

• Bonifici: senza confini, è possibile effettuarli gratis e senza limiti in Italia. Mentre verso l’estero è possibile inviare denaro in. 25o Paesi e in 10 differenti valute.

• Prelievo Smart: tramite questo servizio, utilizzato esclusivamente via app, è possibile prelevare denaro gratuitamente senza usare la propria carta, ma solo presso gli sportelli ATC di UniCredit e per un minimo di 100 euro. Anche in questo caso è necessaria l’attivazione del servizio tramite app.

• Trading: disponibile sia su app che su computer, la piattaforma di trading di Fineco permette di comprare e vendere strumenti finanziari quotati sui principali mercati. Non solo azioni, ma anche CFD, ETF, obbligazioni, criptovalute, futures e molto altro.

• Money Map: si tratta di un altro servizio gratuito, già integrato sul conto Fineco, che aiuta a tracciare e monitorare le diverse spese sostenute, andando così ad aiutare nella gestione del proprio bilancio familiare. Tramite Money Map è disponibile la Sintesi conto, l’Analisi spese e entrate, la Gestione prelievi contante, l’Imposta Budget, la geolocalizzazione.

• Versamenti self-service: con il Conto Fineco è possibile versare contanti e assegni H24 e senza costi in tutti gli sportelli evoluti UniCredit.

• SPID: chi apre un conto Fineco ha anche la possibilità di richiedere le credenziali necessarie per lo SPID. Questo viene emesso da Namirial ai clienti Fineco in quanto persone fisiche e pertanto non può essere utilizzato per attività professionale.

• Telepass: i clienti Fineco posso anche fare richiesta, tramite il sito della banca, del dispositivo Telepass in comodato d’uso, al quale associare l’addebito diretto sul proprio conto.

Costo canone Conto Fineco

Come anticipato, il costo mensile del conto Fineco è di 3,95 euro, per chi apre un nuovo conto, è gratuito per i primi 12 mesi.

Tuttavia, è possibile azzerare tale costo ogni mese attraverso:

• l’accredito di stipendio o pensione sul conto se superiore a 1.500 euro.
• l’apertura di un fondo pensione con versamento annuo maggiore o uguale a 1.000 euro.
• l’utilizzo del servizio di consulenza evoluta Advice, Plus o Stars con valorizzazione maggiore o uguale a 20.000 euro.
• il versamento di almeno 40.000 euro in risparmio gestito.
• con il Credit Lombard, Fido con Pegno o Fido garantiti da titoli con Mandato a Vendere utilizzati.
• l’immissione di almeno 4 ordini trading nel mese.

Inoltre, per chi ha meno di 30 anni il canone mensile è sempre pari a 0 euro.

Una volta eseguiti almeno 48 ordini di trading, il canone è gratuito per tutto l’anno in corso.

Carte Conto Fineco

La carta di credito o di debito prevede dei costi separati.

Nello specifico, la Fineco Debit Card (carta di debito di Fineco) ha un costo di 9,95 euro all’anno + il costo di spedizione, pari a 2,25 euro. È possibile utilizzare la carta di debito per le seguenti operazioni:

• prelievi bancomat (gratis se per importi superiori a 99 euro, altrimenti è previsto un costo di 0,80 euro, 1,45 euro se lo sport4ello è Visa/Mastercard
• effettuare bonifici SEPA
• versare contanti o assegni
• pagare F24
• pagare MAV e RAV
• trasferire fondi e titoli
• effettuare ricariche telefoniche;
• usufruire del servizio di custodia titoli.

La carta di credito, invece, ha un costo di 2,50 euro al mese.

Come aprire Conto Fineco

La procedura più semplice per aprire Conto Fineco è online. Gli unici documenti richiesti ai clienti privati sono la carta d’identità (in alternativa patente o passaporto) e il codice fiscale.

In aggiunta occorre avere il proprio numero di cellulare e un foglio di carta con una penna. Al primo sarà inviata una password a scadenza, il foglietto di carta servirà invece per apporre la firma utilizzata al fine di sottoscrivere il contratto in maniera digitale.

Qualora non ci si senta a proprio agio davanti a una webcam, l’alternativa più semplice per l’identificazione è l’emissione di un bonifico bancario da un conto corrente intestato alla persona che intende aprire Conto Fineco.

Se si è impossibilitati a effettuare un bonifico da un altro conto ci si può recare presso un Fineco Center, dove un consulente finanziario prenderà in mano personalmente la pratica.

Scegliendo la soluzione online, a questo link è possibile trovare la pagina iniziale della procedura.

Costi Conto Fineco

I principali costi del conto corrente Fineco sono riassunti nell’elenco che segue:

• Apertura del conto: gratis
• Canone mensile: 3,95 euro, azzerabile. GRATIS per i primi 12 mesi e per under 30
• Operazioni incluse nel canone annuo: illimitate
• Rilascio Fineco Card Debit: gratis
• Rilascio Fineco Card Credit o Carta Gold: 19,95€
• Canone annuo per i servizi di home banking: gratis
• Invio estratto conto online: gratis
• Prelievo contante su circuito Bancomat superiore a 99€ in Italia: gratis
• Prelievo contante su circuito Bancomat pari o inferiore a 99€ in qualsiasi ATM in Italia: 0,80€
• Massimale di prelievo contante: 1.000€ (al giorno) - 2.000€ (al mese)
• Invio bonifico SEPA: gratis
• Ricezione bonifico SEPA: gratis
• Invio bonifico Extra-SEPA: 9,95€
• Domiciliazione utenze: gratis
• Accredito stipendio: gratis
• Ricariche telefoniche: gratis
• Chiusura conto: gratis
• Pagamento MAV e RAV: gratis
• Pagamento bollettini postali: 1,55€
• Bonifico istantaneo in uscita: 0,20% (minimo 0,85€ - massimo 2,95€)
• Bonifico istantaneo in ingresso: gratis
• Rilascio modulo assegni: 1,95€

Servizio clienti Fineco

Il numero verde per info commerciali è 800.92.92.92, quello dedicato all’assistenza clienti è 800.52.52.52.

In aggiunta al numero verde 800.52.52, i già clienti hanno a disposizione il numero di telefono a pagamento 02.2899.2899 se chiamano da cellulare o dall’estero. Nei giorni feriali il servizio di Customer Care è garantito dalle 8:00 alle 22:00, nel fine settimana (sabato e domenica) dalle 9:00 alle 20:00.

Qualora si intenda bloccare la carta dopo un furto o uno smarrimento fortuito, l’assistenza risponde 24 ore su 24 e sette giorni su sette.

Un altro canale di comunicazione è rappresentato dai messaggi di testo (SMS). Se, ad esempio, si vuole conoscere la lista degli ultimi movimenti o il saldo disponibile nel conto, è sufficiente inviare un SMS al numero 339.994.1888. La domanda va posta in maniera naturale, la risposta arriva in breve tempo (in alcune occasioni si viene ricontattati tramite una telefonata).

Si può inoltre contare su Voice Portal, un servizio automatico per il quale è sufficiente usare la propria voce. Per accedere a Voice Portal è necessario ripetere la frase “La mia banca riconosce il suono della mia voce”. Maggiori informazioni a questo link.

Per interagire tramite Fax, il numero da comporre è 02.303482631.

Gli utenti che stanno riscontrando un problema con il conto corrente Fineco e desiderano chiedere aiuto online, possono farlo inviando all’indirizzo di posta elettronica helpdesk@finecobank.com.

Inoltre, direttamente dalla home page si può attivare il servizio di Live Chat per chattare con un operatore Fineco in qualsiasi momento della giornata. La Live Chat va però usata soltanto per richiedere informazioni commerciali.

Conto Fineco Business

Il conto corrente Fineco aziendale, a differenza di Conto Fineco, prevede un canone annuo (71,4€, addebito mensile pari a 5,95€). La spesa viene giustificata al fine di garantire servizi bancari finalizzati a una migliore gestione dell’attività professionale.

In totale, il numero di operazioni incluse nel canone annuo è pari a 200. Nel foglio illustrativo sono riportate le tipologie di operazioni che, una volta superato il limite, diventano a pagamento:

• Addebito delega F24
• MAV, RAV, RIBA
• Versamenti assegni allo sportello con PFA
• Versamenti contanti e assegni con ATM abilitati

Il costo per ciascuna di queste quattro operazioni è di 1,95€, tutte le altre rimarranno invece gratuite anche qualora si superi la soglia massima.

Per aprire il conto Small Business Fineco si può scegliere se usare la procedura online, chiamare un operatore Fineco o prendere appuntamento con un consulente personale finanziario.

Importante: oltre al documento d’identità e al codice fiscale, durante l’apertura del conto corrente sono richieste anche la Partita IVA e la Visura camerale (o l’iscrizione all’albo professionale se si è liberi professionisti).

Conto Fineco deposito

Conto Fineco deposito è il conto deposito gratuito associato alle due tipologie di conto corrente offerte da FinecoBank (conto per utenti privati e conto aziendale).

Il nome assegnato al conto deposito (CashPark) aiuta a comprendere la finalità del prodotto finanziario, vale a dire “parcheggiare il denaro” per un periodo di tempo definito.

L’importo minimo che gli utenti possono vincolare è pari a 5.000€. La durata minima del vincolo è di 12 mesi. In caso di svincolo anticipato, il tasso maturato è pari a 0 (zero).

I titolari del conto corrente che sottoscrivono CashPark Save hanno l’opportunità di eseguire uno svincolo parziale o totale del capitale depositato in precedenza.

Lo svincolo parziale è concesso a patto che si verifichino le due seguenti condizioni:

• importo minimo da svincolare pari a 1.000€
• importo a deposito non scenda sotto i 5.000€

In caso contrario, lo svincolo richiesto dal correntista può essere soltanto totale.

Rispetto al deposito effettuato, l’utente guadagna in un anno lo 0,30 per cento lordo. In concreto, dunque, ipotizzando il vincolo di una somma di 5.000€ gli interessi maturati in un anno sarebbero pari a un valore di 15€ (al lordo).

È importante sottolineare che gli interessi sono soggetti a tassazione. L’imposta è pari al 26%, dunque i 15€ calcolati qui sopra si trasformano in 11,10€.

Alle tasse sugli interessi si aggiunge infine l’imposta da bollo, estesa anche ai conti deposito dopo il decreto legge n. 16 del 2 marzo 2012. L’importo minimo è di 34,20€.

Opinioni Conto Fineco

Conto Fineco a zero spese non è soltanto uno slogan. Nessuna spesa di apertura e chiusura del conto corrente, canone annuo a zero per i primi 12 mesi. Gratis anche le più comuni operazioni che si svolgono su conto corrente, ma non è il rilascio della carta di debito.

Oltre ai bollettini postali, le altre spese collegate a Conto Fineco sono quelle inerenti il rilascio della carta di credito, il prelievo in contante per cifre pari o inferiori ai 99€ e l’invio del libretto degli assegni (1,95€).

Un altro punto a favore è rappresentato dall’opportunità di inviare e ricevere i bonifici istantanei. L’invio richiede una commissione dello 0,20%, con l’importo massimo che non può comunque superare la cifra di 2,95€.

Tra i vantaggi di avere Conto Fineco si annovera anche il prelievo gratuito in tutti gli sportelli bancari ATM in Italia per cifre pari o superiori a 99€. Inoltre, attivando da app la funzione Prelievo Smart (gratis), i titolari del conto possono prelevare presso gli ATM UniCredit abilitati inquadrando con la fotocamera dello smartphone il QR Code che appare sul display.

L’unico elemento negativo per un determinato tipo di clientela riguarda la mancanza di un punto di riferimento fisico, nonostante la presenza dei Fineco Center. Va detto però che un conto corrente online al 100% per i clienti più giovani è invece un valore aggiunto.