Banche più sicure in Europa, classifica 2024

Quali sono le banche più sicure in Europa?

Nell’attuale panorama finanziario, è più importante che mai diversificare e mitigare i rischi associati alle banche e alle istituzioni finanziarie. In questo articolo, dopo aver scoperto quali sono le banche italiane più solide, esploreremo le banche più sicure d’Europa nel 2024.

Le banche più sicure d’Europa nel 2024

A rivelare implicitamente la classifica delle banche europee più sicure è la BCE tramite il calcolo del P2R, un requisito patrimoniale specifico per singola banca determinato dalla stessa Banca Centrale Europea durante lo SREP, processo di revisione e valutazione prudenziale sugli istituti di credito europei.

Il report della BCE, aggiornato al 19 dicembre 2023, restituisce il P2R delle banche europee oggetto d’esame.
Come si interpreta? Detto anche “parametro di minore rischiosità Pillar 2”, maggiore è stata la domanda di capitale supplementare durante lo stress test, minore è risultata la solidità. Più è basso il P2R, più una banca è sicura.

Al primo posto, a pari merito, emerge una banca italiana, con un P2R di solo l’1%: Credito Emiliano.

Come valutare la sicurezza di una banca?

Al netto della classifica delle banche europee più sicure, è fondamentale capire come valutare - anche in autonomia - la sicurezza di una banca.
Ci sono diversi fattori chiave da considerare:

1) Tutela dei depositi
L’assicurazione dei depositi protegge i tuoi soldi nel caso di fallimento della banca. Ogni paese ha il proprio sistema di assicurazione dei depositi, quindi è importante conoscere le protezioni previste.
In Italia opera il FITD, consorzio di diritto privato costituito dalle banche italiane nel 1987 su base volontaria. Oggi è obbligatorio, con il recepimento delle direttive comunitarie.

Al FITD aderiscono tutte le banche italiane, ma non quelle di credito cooperativo e le succursali di banche extracomunitarie autorizzate in Italia. Il suo obiettivo è garantire i depositanti delle banche aderenti.

Nello specifico, sono garantiti i depositi fino a 100.000 euro per ogni depositante da intedersi per singola persona e per singola banca. Per questo motivo, gli importi eccedenti il limite di copertura di 100.000 euro non vengono rimborsati dal FITD.

2) Rating sul credito
I rating sul credito valutano la solidità finanziaria e la stabilità di una banca. Più alto è il rating di una banca, più è considerata sicura. I rating vengono assegnati da agenzie di rating come Standard & Poor’s, Moody’s e Fitch. Attenzione: è opportuno prendere in considerazione anche altri fattori, poiché le agenzie di rating non sono infallibili, come dimostrato dalla crisi finanziaria del 2008.

3) Qualità degli asset
La qualità degli asset in pancia a una banca si riferisce alla solidità creditizia dei suoi debitori e alla qualità complessiva del suo portafoglio di prestiti. Gli asset di alta qualità indicano un minor rischio di insolvenza, che è fondamentale per la stabilità di una banca. Tuttavia, anche le banche con asset di alta qualità possono essere vulnerabili a rischi nascosti provenienti da settori specifici.

4) Liquidità
La liquidità di una banca si riferisce alla sua capacità di soddisfare le obbligazioni finanziarie come prelievi e pagamenti dei prestiti. Le banche con una solida liquidità possono gestire meglio periodi di stress finanziario.

Conclusioni
La scelta di una banca sicura a livello europeo è fondamentale per proteggere il proprio patrimonio e mitigare i rischi finanziari. Considera attentamente i fattori chiave come la protezione sui depositi, i rating sul credito, l’adeguatezza patrimoniale, la qualità degli asset, la liquidità e la stabilità finanziaria complessiva per comprendere quali siano le banche europee più sicure.

Diversificare depositi e investimenti in banche affidabili in diverse giurisdizioni può fornire una maggiore sicurezza e stabilità.