Un’analisi approfondita su efficacia, rischi e alternative della celebre regola del 4% per garantire una rendita sostenibile nel tempo, adattandosi alle dinamiche di mercato e alle esigenze personali.
La regola del 4% rappresenta uno dei metodi più noti per pianificare una strategia di spesa sostenibile durante la fase di pensionamento, intesa come il periodo di ritiro dal mondo del lavoro.
Questo approccio nasce dagli studi di William Bengen negli anni ’90 e si basa sull’analisi storica dei mercati finanziari americani, suggerendo che un prelievo annuo del 4% da un portafoglio bilanciato di azioni e obbligazioni riduca il rischio di esaurimento del capitale entro un arco temporale di 30 anni.
Il funzionamento della regola è semplice: nel primo anno di pensionamento si preleva il 4% del capitale accumulato, successivamente l’importo viene aggiustato annualmente per l’inflazione. Il principio alla base è quello di garantire un flusso costante di reddito minimizzando il rischio di rimanere senza fondi a causa di un andamento sfavorevole dei mercati. [...]
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