Il deposito Supersmart Young valorizza la liquidità di breve periodo con la certezza del capitale a scadenza e senza costi di gestione.
Per quanto forte possa apparire l’espressione, la scelta di tenere liquide le proprie ricchezze ha una serie di costi. Spese misurate in termini di costi di gestione verso l’intermediario finanziario di turno (e se previste), costi fiscali laddove applicabili e in più le perdite da inflazione. Se poi ci aggiungiamo anche il c.d. costo opportunità, ne esce fuori che la scelta della liquidità non è mai vincente.
Un concetto che forse sfugge ai più giovani, solitamente ancora alle prime armi in tema di gestione dei risparmi. Per tutti, giovani e non, la via maestra resta quella dell’investimento per proteggerli e difenderli prima e per provare a guadagnare poi.
Per chi ha tra i 18 e i 35 anni (cioè fino ai 36 non compiuti), Cassa Depositi e Prestiti offre lo strumento del deposito vincolato e remunerato. Nello specifico, i soldi vincolati per 6 mesi sul libretto Smart dai giovani tra i 18 e i 35 anni rendono il 2,50% annuo. Vediamo di capire come funziona.
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Il deposito vincolo a tasso fisso annuo a scadenza e rivolto agli under 36
Il ventaglio delle offerte Supersmart, per i titolari di libretto postale Smart (emesso da CDP, garantito dallo Stato Italiano e distribuito da Poste Italiane) prevede oggi il deposito Supersmart Young. Si tratta di uno speciale accantonamento della liquidità per un periodo di tempo, che a scadenza rende un tasso maggiore già noto a priori.
Per la sua attivazione (e riconoscimento finale) l’emittente prevede il rispetto di alcuni requisiti:
- l’essere titolari di libretto di risparmio postale Smart;
- l’età compresa tra i 18 e i 35 anni;
- un importo minimo dell’accantonamento di 500 €, incrementabile a piacimento per multipli di 50 euro;
- l’attesa della naturale scadenza del vincolo, oggi fissata in 180 giorni, in pratica 6 mesi.
Finalità e rendimenti lordi e netti a scadenza del deposito Supersmart Young
In pratica le somme libere e i depositi svincolati in anticipo presenti sul libretto postale Smart maturano il Tasso Base pro tempore vigente (oggi allo 0,001% lordo). Invece sulle somme poste a vincolo per 180 giorni e alle condizioni dell’emittente c’è la possibilità di conseguire oggi un rendimento annuo lordo a scadenza del 2,50%.
Tuttavia, il tasso annuo lordo a scadenza va parametrato ai 180 giorni di durata del vincolo, e quindi quasi diviso per due (quanti sono i semestri dell’anno). Poi va depurato dalla ritenuta fiscale sugli interessi del 26%, mentre l’eventuale imposta di bollo dello 0,2% annuo si applica nei tempi, modi e forme di Legge. Per il resto il prodotto non prevede nessun costo di gestione, dall’apertura a chiusura.
Facciamo due piccoli esempi e mettiamoli a confronto. Ipotizziamo di avere 29 anni, di vivere ancora con i genitori e di avere 12mila € sul libretto Smart che non si vogliono impegnare a lungo termine. Primo, potremmo restare al 100% liquidi, non guadagnando nulla e accollandoci le perdite (modeste, ma pur sempre presenti) di potere d’acquisto da inflazione e le spese fiscali del periodo.
In alternativa potremmo vincolarne 10mila € a 180 giorni, lasciando i residui 2mila € per le spese di periodo. Oltretutto, in caso di emergenza il deposito Supersmart Young è svincolabile all’occorrenza. Sfruttando il simulatore presente sul sito di Poste scopriamo che a scadenza il netto (di sola ritenuta fiscale) incassato sarebbe di 91,16 €. Si potrebbe obiettare che si tratta di “cifre modeste”, ma intanto è un guadagno ed è sempre meglio di niente.
I soldi vincolati per 6 mesi sul libretto Smart dai giovani tra i 18 e i 35 anni rendono il 2,50% annuo
L’accantonamento di Supersmart Young è possibile sia in remoto che “in presenza”. Nel primo caso l’attivazione può avvenire da web o da app, accedendo al libretto Smart con le proprie credenziali e disponendo l’importo da destinare all’omonimo deposito. Nel secondo caso ci si reca invece presso l’ufficio postale più vicino e muniti di propri documenti di riconoscimento (C.F e documento di identità) e si procede all’attivazione del vincolo.
Come anticipato, l’emittente apre anche allo svincolo anticipato dell’intero importo del singolo accantonamento, cioè prima dei 180 giorni. Anche qui la procedura può attuarsi tanto in remoto (da web o da app) quanto presso lo sportello postale di riferimento.
In entrambi i casi non cambia il risultato, e cioè sulle somme svincolate in anticipato è applicato il solo tasso base a partire dalla data di attivazione del vincolo.
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