Cosa sono i soldi e come funzionano: la guida completa

Il denaro è un aspetto affascinante ed essenziale della nostra vita quotidiana.

Serve come mezzo di scambio, unità di conto e riserva di valore, permettendoci di acquistare beni e servizi, misurarne il valore e preservare la nostra ricchezza per un uso futuro. Tuttavia, comprendere le complessità del denaro, la sua evoluzione storica e le varie forme che assume può essere piuttosto complesso.

In questa guida completa, esploreremo il concetto di denaro, le sue funzioni e tipi e come funziona nel mondo moderno. Alla fine di questo articolo, avrai una migliore comprensione del significato del denaro e del suo ruolo nell’economia globale.

Le funzioni del denaro

Il denaro svolge tre funzioni principali:

1. Mezzo di scambio
Un mezzo di scambio è un oggetto ampiamente accettato come pagamento per beni e servizi. Semplifica le transazioni eliminando la necessità del baratto, in cui le persone scambiano direttamente un bene con un altro. Il denaro consente scambi più efficienti fornendo un mezzo di pagamento comune e universalmente accettato.

2. Unità di conto
Il denaro funge da unità di conto, un mezzo coerente per misurare il valore di beni e servizi. Esprimendo i prezzi in termini di denaro, possiamo facilmente confrontare il valore relativo di diversi articoli e prendere decisioni informate su cosa comprare e vendere.

3. Riserva di valore
In quanto riserva di valore, il denaro consente agli individui di preservare la propria ricchezza per un uso futuro. Questa funzione è essenziale per la pianificazione a lungo termine, consentendo alle persone di risparmiare per investimenti, emergenze o pensionamento. Tuttavia, l’efficacia del denaro come riserva di valore può essere influenzata da fattori quali l’inflazione e la stabilità economica.

Tipi di denaro

Esistono due tipi principali di denaro: denaro merce e denaro fiat.

Moneta-merce
La moneta-merce è denaro che ha un valore intrinseco dovuto al suo uso non monetario o al valore del materiale di cui è fatto. Gli esempi includono oro, argento e persino oggetti come tabacco o bestiame in alcune società. La moneta-merce ha il vantaggio di essere legata a un bene tangibile, rendendola meno suscettibile alle rapide fluttuazioni di valore.

Denaro legale
Il denaro fiat, d’altra parte, non ha valore intrinseco e deriva il suo valore dalla fiducia riposta in esso dall’autorità emittente, di solito un governo. Gli esempi includono valuta cartacea, monete e valuta digitale nei nostri conti bancari. Mentre il denaro fiat può essere più facilmente controllato e manipolato dalle banche centrali, può anche essere suscettibile all’inflazione e alla perdita di valore se non gestito in modo responsabile.

L’evoluzione del denaro
Il denaro ha subito cambiamenti significativi nel corso della storia, evolvendosi dai sistemi di baratto alle moderne forme di criptovaluta e digitale che vediamo oggi.

Sistema del baratto
Prima dello sviluppo del denaro, le persone facevano affidamento sul baratto per scambiare beni e servizi. Questo sistema era inefficiente e dispendioso in termini di tempo, poiché richiedeva di trovare qualcuno con l’oggetto desiderato che fosse anche disposto ad accettare il bene offerto in cambio.

Moneta-merce
Man mano che le società diventavano più complesse, la moneta-merce emerse come mezzo di scambio più efficiente. Oggetti come oro, argento o persino bestiame servivano come valuta perché erano ampiamente desiderati, durevoli, portatili e facilmente conservabili. Queste merci hanno facilitato il commercio e gettato le basi per lo sviluppo di forme di denaro più avanzate.

Standard aureo
Il gold standard era un sistema monetario in cui il valore della valuta di un paese era direttamente collegato a una specifica quantità di oro. Sebbene questo sistema fornisse una base stabile per il commercio internazionale, limitava la crescita economica limitando l’offerta di moneta alle riserve auree disponibili.

Denaro legale
Nel 20° secolo, il gold standard è stato gradualmente abbandonato a favore della moneta fiat, che non è sostenuta da una merce fisica ma dalla stabilità del governo emittente. Questa transizione ha consentito alle banche centrali di esercitare un maggiore controllo sull’offerta di moneta e di rispondere in modo più flessibile alle fluttuazioni economiche.

Denaro digitale e criptovaluta
L’avvento di Internet e della tecnologia digitale ha portato all’emergere di denaro digitale e criptovalute, come Bitcoin. Queste forme di denaro esistono esclusivamente in forma elettronica e hanno il potenziale per rivoluzionare il modo in cui conduciamo transazioni e gestiamo le nostre finanze.

Misurare il denaro

Le banche centrali e gli economisti misurano l’offerta di moneta per misurare l’attività economica e informare le decisioni di politica monetaria. Esistono diversi modi per misurare l’offerta di moneta, con le definizioni più comunemente utilizzate M1 e M2.

M1
M1 è la misura più ristretta dell’offerta di moneta, costituita da valuta in circolazione, traveller’s cheque e depositi controllabili. Queste attività sono altamente liquide e possono essere prontamente utilizzate per le transazioni.

M2
M2 è una misura più ampia dell’offerta di moneta, che comprende M1 e attività meno liquide come conti di risparmio, piccoli depositi vincolati e alcuni tipi di fondi del mercato monetario. Sebbene non siano così facilmente accessibili come M1, questi asset possono comunque essere convertiti in contanti con relativa facilità.

Come si crea il denaro

Le banche centrali, come la Federal Reserve negli Stati Uniti, svolgono un ruolo cruciale nella creazione e nella gestione dell’offerta di moneta.

Stampare denaro
Un modo in cui le banche centrali creano denaro è stampando nuova valuta. Tuttavia, questo metodo è limitato dalla necessità di mantenere il valore e la stabilità della valuta. Una stampa eccessiva può portare all’inflazione e alla perdita di fiducia nella valuta.

Operazioni di mercato aperto
Un altro modo in cui le banche centrali creano denaro è attraverso operazioni di mercato aperto, che comportano l’acquisto o la vendita di titoli di stato. Acquistando titoli, le banche centrali immettono denaro nell’economia, mentre vendendo titoli ritirano denaro dalla circolazione.

Abbassamento dei tassi di interesse
Le banche centrali possono anche influenzare l’offerta di moneta regolando i tassi di interesse. I tassi di interesse più bassi incoraggiano il prestito e la spesa, aumentando la quantità di denaro circolante nell’economia.

Il ruolo delle banche nella creazione di denaro
Le banche commerciali svolgono un ruolo vitale nella creazione e circolazione di denaro attraverso il processo di riserva frazionaria bancaria.

Banca a riserva frazionaria
In un sistema bancario a riserva frazionaria, le banche sono tenute a detenere solo una frazione dei loro depositi come riserve, mentre il resto può essere prestato ai mutuatari. Questo processo crea effettivamente nuovo denaro, in quanto i prestiti diventano nuovi depositi nel sistema bancario.

Il moltiplicatore monetario
Il moltiplicatore monetario è il fattore per il quale un deposito iniziale può essere moltiplicato attraverso il processo di prestito e ri-prestito in un sistema bancario a riserva frazionaria. Questo effetto moltiplicatore aumenta l’offerta complessiva di moneta e può avere implicazioni significative per l’attività economica e la politica monetaria.

Inflazione e denaro
L’inflazione è l’aumento generale dei prezzi nel tempo e può avere un impatto significativo sul valore del denaro. Quando l’offerta di moneta cresce più velocemente della capacità produttiva dell’economia, può portare all’inflazione, riducendo il potere d’acquisto della moneta.

Il ruolo della banca centrale nel controllo dell’inflazione
Le banche centrali mirano a mantenere la stabilità dei prezzi gestendo l’offerta di moneta e controllando l’inflazione. In genere mirano a un tasso di inflazione specifico e adeguano la loro politica monetaria di conseguenza, utilizzando strumenti come operazioni di mercato aperto e aggiustamenti dei tassi di interesse.

Il futuro del denaro

Mentre la tecnologia continua ad avanzare e a rimodellare il nostro mondo, è probabile che anche il futuro del denaro cambi. Alcuni potenziali sviluppi includono:

Valute digitali
Le valute digitali, come le criptovalute come Bitcoin, offrono un’alternativa decentralizzata al tradizionale denaro fiat. Si basano sulla tecnologia blockchain per consentire transazioni sicure e trasparenti e hanno il potenziale per rivoluzionare il modo in cui conduciamo affari e gestiamo le nostre finanze.

Central Bank Digital Currencies (CBDC)
Le banche centrali di tutto il mondo stanno esplorando la possibilità di emettere le proprie valute digitali, note come Central Bank Digital Currencies (CBDC). Queste valute combinerebbero i vantaggi della tecnologia digitale con la stabilità e il sostegno di un’autorità centrale.

La società senza contanti
Man mano che i metodi di pagamento elettronici diventano sempre più diffusi e accessibili, la necessità di contanti fisici potrebbe diminuire. Una società senza contanti potrebbe offrire numerosi vantaggi, come la riduzione della criminalità e una maggiore efficienza, ma solleva anche preoccupazioni in merito alla privacy e all’inclusione finanziaria.

Conclusione

Comprendere il concetto di moneta, le sue funzioni, tipologie e i meccanismi che ne regolano la creazione e la circolazione è fondamentale per comprendere le dinamiche dell’economia globale. Mentre il denaro si è evoluto in modo significativo nel corso della storia, il suo ruolo essenziale nel facilitare il commercio e preservare la ricchezza rimane costante.

Mentre la tecnologia continua ad avanzare, il futuro del denaro promette di essere un panorama eccitante e in continua evoluzione, con nuove forme e metodi di scambio che emergono per soddisfare le esigenze di un mondo sempre più interconnesso.

Articolo pubblicato su Money.it edizione internazionale il 2023-06-08 23:41:22. Titolo originale: What is Money and how does it work