Migliori broker che pagano interessi sui fondi, la classifica

Tra i migliori broker che pagano interessi su fondi spiccano XTB, Freedom24, eToro, Scalable e Interactive Brokers. Con l’aumento dei tassi di interesse, l’intero settore bancario e degli investimenti è in fermento e, dopo la competizione avviata dalle banche con i conti deposito, anche i broker hanno iniziato a remunerare i conti dei propri clienti.

In questa guida vediamo nel dettaglio la classifica dei broker che offrono conti con liquidità remunerata e quali sono le loro caratteristiche.

Migliori broker che pagano interessi sui fondi

L’opzione di avere un conto remunerato sta guadagnando sempre più importanza nel panorama finanziario. Si tratta di un tipo di conto che offre ai titolari un tasso di interesse noto in anticipo sul capitale depositato. Questo meccanismo, oltre ad accrescere il saldo del conto, preserva il potere d’acquisto e costituisce una ricompensa per chi pratica il risparmio. Ciò che caratterizza questi conti è la completa liquidità dei fondi, che possono essere ritirati senza restrizioni o commissioni.

La remunerazione può essere a tasso fisso o variabile e varia a seconda della quantità di denaro depositato. Gli interessi, di solito pagati mensilmente, possono essere a tempo indeterminato o legati a promozioni temporanee. Alcuni richiedono una somma minima, mentre altri non impongono limiti, o addirittura remunerano solo fino a una determinata somma di denaro.

La scelta del broker non deve essere fatta solo in base alla remunerazione dei fondi. I migliori broker che pagano interessi sui fondi rispettano infatti alcuni requisiti specifici:

• sicurezza: il broker deve rispettare il quadro normativo dei Paesi in cui opera (ASIC, FCA, Consob, BaFiN e SEC);
• assenza di commissioni di mantenimento: questo implica che le spese complessive devono essere mantenute a livelli contenuti nel corso del tempo. È essenziale tenere in considerazione diversi fattori, tra cui le commissioni di compravendita, quelle di custodia, i costi associati alla riscossione dei dividendi e le eventuali spese di prelievo. In questo modo, si crea un ambiente finanziario in cui i costi rimangono trasparenti e controllati, permettendo agli investitori di massimizzare il rendimento del proprio capitale nel lungo periodo;
• tasso di interesse competitivo: la remunerazione offerta deve essere competitiva e riflettere un rendimento in linea con i tradizionali depositi bancari.

1) XTB

XTB è tra i migliori broker che pagano interessi sui fondi non investiti. Il conto remunerato di XTB si distingue per la sua generosità, specialmente per i nuovi investitori, con un’offerta che varia in base all’anzianità.

• Per i nuovi clienti, con un conto aperto da meno di 90 giorni, XTB offre un tasso di interesse annuo del 3,8% in euro e del 5% in dollari.
• Per i clienti più datati, con più di 90 giorni di apertura del conto, il tasso scende al 2% in euro e al 2,5% in dollari.

Caratteristiche principali del programma di remunerazione
Il programma di remunerazione di XTB, regolamentato dalla KNF in Polonia e registrato presso la CONSOB, prevede il pagamento mensile degli interessi (calcolati giornalmente). Questa flessibilità offre agli investitori la possibilità di prelevare fondi senza perdere giorni di rendimento.

Vantaggi
Il conto remunerato di XTB presenta diversi vantaggi.

• interessi garantiti dal 2% al 5%;
• interesse del 5% nei primi 90 giorni, per i depositi in dollari da parte di nuovi clienti;
• interessi calcolati giornalmente;
• gli interessi sui fondi sono pagati automaticamente, senza dover fare alcuna richiesta;
• con XTB è possibile fare trading online su oltre 3.000 azioni e 300 ETF senza commissioni.

Svantaggi

• L’interesse del 2% per i vecchi clienti è piuttosto basso;
• in caso di fallimento, la copertura è limitata al 100% del denaro depositato, ma fino a un massimo di 3.000 euro.

2) Freedom24

Freedom24 presenta una proposta interessante per i suoi clienti, offrendo due distinti piani di risparmio.

Tipi di conto

1. Piano di risparmio giornaliero: un piano più facile da gestire senza vincoli temporali. Caratterizzato da un rendimento del 3% in dollari e del 2,5% in euro, con un deposito minimo di 150 euro o dollari, questo piano offre flessibilità con un periodo di rimborso giornaliero.
2. Piano di risparmio a lungo termine: un piano meno flessibile del primo, ma con rendimenti più elevati. Con un interesse del 6,12% in dollari e del 4,48% in euro, richiede un deposito minimo di 1.000 euro o dollari. La durata del rimborso può variare da 3, 6 o 12 mesi, con interessi crescenti in base alle somme vincolate.

Vantaggi
Il conto deposito di Freedom24 presenta molti vantaggi:

• flessibilità: grazie alla possibilità di scegliere tra i piani di risparmio giornaliero o a lungo termine;
• tassi di interesse competitivi: con tassi di remunerazione più competitivi in euro, Freedom24 si distingue come una scelta attraente;
• nessun tetto massimo di trasferimento, mentre il calcolo degli interessi inizierà ad essere generato per importi che dovranno essere pari o superiori ai 150 euro;
• nessun obbligo di permanenza nel piano di risparmio giornaliero;
• solidità: il broker Freedom24 è collegato alla società Freedom Finance Europe Ltd, sussidiaria di Freedom Golding Corp., con un capitale di circa 4,8 miliardi.

Svantaggi
A fronte di molti vantaggi, occorre considerare alcuni svantaggi:

• deposito minimo: per il piano di risparmio a lungo termine è richiesto un deposito minimo di 1.000 euro. Questo potrebbe rappresentare un ostacolo per alcuni investitori che preferiscono opzioni con requisiti iniziali più bassi.

3) eToro

eToro presenta un’interessante opportunità per i propri utenti offrendo uno dei tassi di interesse più competitivi in Italia. Questa iniziativa consente agli investitori di generare un rendimento sul proprio capitale non investito. Il tasso di interesse base, pari al 2%, è applicato ai depositi in euro superiori a 10.000 dollari o euro. Ciò significa che chi dispone di un capitale più limitato non può beneficiare di un ritorno sulla propria liquidità.

eToro riconosce interessi crescenti in base al saldo disponibile, come riportato nella tabella qui sotto:

Gli interessi sono calcolati giorno per giorno e vengono successivamente accreditati sul conto alla fine di ogni mese, garantendo una certa flessibilità agli investitori. Per attivare l’offerta, gli utenti devono attivare l’opzione all’interno della dashboard del Club eToro “Interessi sul saldo”.

Vantaggi

• Tasso di interesse competitivo: eToro offre uno dei tassi di interesse più competitivi in Italia, consentendo agli utenti di generare un rendimento sul proprio capitale non investito;
• interessi crescenti in base al saldo disponibile;
• calcolo giornaliero degli interessi e accredito mensile che consente agli investitori di gestire la liquidità in modo ottimale.

Svantaggi

• Gli interessi non vengono riconosciuti automaticamente a bisogna attivare l’opzione;
• La remunerazione dei fondi è vincolato al deposito di un saldo di cassa disponibile superiore a 10.000 euro o dollari;
• I tassi di interesse più elevati (5% e 5,3%) sono riservati ai saldi più elevati (sopra 50.000 dollari e oltre 250.000 dollari).

4) Scalable Capital

Anche Scalable Capital punta a valorizzare la liquidità offrendo un tasso di interesse del 2,6%, che consente ai clienti di incrementare i risparmi senza l’obbligo di impegnarsi in operazioni di trading. Il rendimento è applicato su saldi in contanti fino a 100.000 euro, senza requisiti minimi di deposito. Per depositi superiori a 100.000 euro non vengono corrisposti interessi.

Il denaro non è vincolato e gli interessi sono calcolati giornalmente ed erogati su base trimestrale.

Per ricevere gli interessi su fondi inutilizzati, i clienti devono aderire al programma Scalable Capital Prime+ pagando una commissione mensile di 4,99 euro che consente di avere una tariffa di trading flat per la negoziazione di azioni, ETF, criptovalute e fondi senza limiti e senza commissioni aggiuntive. Attualmente il piano Prime+ è gratis per i primi 6 mesi, permettendo di ricevere interessi sui fondi inutilizzati senza alcun costo.

Vantaggi

• Il tasso di interesse del 2,6% è accessibile a tutti i clienti, senza limiti di deposito;
• la liquidità non è vincolata, consentendo ai clienti di usufruire degli interessi generati giornalmente e corrisposti su base trimestrale;
• il piano Prime+ è gratuito per i primi 6 mesi.

Svantaggi

• Per ricevere interessi su fondi inutilizzati, i clienti devono aderire al programma Scalable Capital Prime+, con un costo mensile di 4,99 euro.

5) Interactive Brokers

Interactive Brokers è un broker professionale che offre una vasta gamma di servizi di trading online e tassi di interesse sui depositi sia in dollari che in altre valute. Per i depositi superiori a 10.000 euro o dollari, si possono ottenere tassi fino al 3,419% (per i conti in euro) e fino al 4,830% annuo (per i conti in dollari). Tuttavia, per coloro che hanno un portafoglio inferiore a 10.000 dollari non è disponibile alcun rendimento sulla liquidità.

I conti con un valore patrimoniale netto di almeno 100.000 dollari (o altra valuta) ricevono gli interessi più elevati, mentre per quelli inferiori, gli interessi sono proporzionati al valore del conto. Gli interessi maturano quotidianamente e vengono pagati mensilmente.

Vantaggi

• Ampio accesso ai mercati: IB è uno dei più grandi broker al mondo, con accesso a diversi mercati, tra cui azioni, opzioni, forex e altro;
• gli interessi competitivi fino al 4,83% annuo sui depositi in dollari rendono conveniente il trading di azioni, futures e valute statunitensi.
• affidabilità: IB è un broker regolamentato e considerato tra i più affidabili al mondo.

Svantaggi

• Apertura del conto complessa;
• utilizzo della piattaforma complicato per gli investitori inesperti;
• deposito minimo di 10.000 dollari (o euro) per ottenere gli interessi;
• il calcolo della remunerazione dei fondi varia in base alla valuta, all’ammontare del capitale e al tipo di conto, risultando complesso da comprendere.

Perché i broker pagano interessi sui fondi?

La remunerazione dei conti da parte dei broker è motivata da diverse ragioni. La concorrenza con le banche tradizionali, la ricerca di nuovi clienti nel contesto dell’ampia offerta online e l’aumento dei tassi di interesse sono fattori determinanti. Quest’ultimo in particolare consente agli istituti finanziari di investire i fondi dei clienti in obbligazioni sicure con rendimenti superiori al 3% annuo.

Tuttavia, la sostenibilità di queste offerte rimane incerta, poiché dipendono dalla costante variazione dei tassi di interesse delle banche centrali.

In conclusione, la scelta di un broker che remunera i conti richiede una valutazione attenta, bilanciando la sicurezza, le commissioni e il rendimento offerto.