Btp Valore: quanto guadagno se investo 1.000 euro?

BTP Valore: inizia oggi il secondo giorno di collocamento. Si tratta di un particolare titolo di Stato italiano dedicato ai piccoli risparmiatori.

Abbiamo ipotizzato un piccolo investimento, di soli 1.000 euro (l’importo minimo previsto, ndr), così da comprendere quale sia il rendimento effettivo ed evidenziare quanti soldi si possono guadagnare con i BTP Valore.

BTP Valore: quanto guadagno se investo 1.000 euro?

Prima di iniziare sottolineiamo come le informazioni presenti in questo articolo non costituiscono una raccomandazione o un invito all’acquisto o alla vendita di alcun prodotto finanziario né costituiscono consulenza in materia di investimenti.

La terza emissione del BTP Valore, attualmente in corso e con fine prevista il 1° marzo 2024, salvo chiusura anticipata, sta attirando l’attenzione degli italiani, complice anche lo spot TV dedicato a questo titolo di Stato capace di suscitare una certa curiosità tra il pubblico.

Ma quanto è possibile guadagnare con un investimento di 1.000 euro?
Per individuare il rendimento effettivo del BTP Valore, ovvero al netto delle tasse, bisogna sottrarre dalla cedola minima garantita il 12,5%, ovvero l’aliquota fiscale agevolata applicata sui rendimenti di tutti i titoli di Stato.

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Btp Valore, conviene comprare?

Nel caso del BTP attualmente in fase di collocamento, le cedole minime garantite sono le seguenti:

• 3,25% lordo per i primi tre anni
• 4% lordo per i successivi tre anni
• 0,7% di premio finale se il BTP Valore viene acquistato all’emissione e tenuto fino a scadenza.

I rendimenti prefissati seguono il cosiddetto meccanismo “step up” di 3+3 anni. La cedola viene erogata al risparmiatore ogni tre mesi.

L’operazione da fare è la seguente:

(CAPITALE INVESTITO/100) X 3,25 = RENDIMENTO LORDO ANNUO PER I PRIMI TRE ANNI
ovvero:
(1.000/100) X 3,25 = 32,5 euro

(CAPITALE INVESTITO/100) X 4 = RENDIMENTO LORDO ANNUO PER GLI ULTIMI TRE ANNI
ovvero:
(1.000/100) X 4 = 40 euro

Dopodiché è necessario sottrarre le tasse da pagare sul rendimento (il 12,5%):

(RENDIMENTO LORDO ANNUO PER I PRIMI TRE ANNI/100) X 12,5% = TASSA DA PAGARE SUL RENDIMENTO LORDO ANNUO
ovvero:

• (32,5/100) x 12,5 = 28,43 euro di rendimento netto annuo per i primi tre anni
• (40/100) x 12,5 = 35 euro di rendimento netto annuo per gli ultimi tre anni

Qui i rendimenti, al netto delle imposte, divisi per anno, per un investimento di 1.000 euro in BTP Valore:

• 1° anno: 28,43 euro
• 2° anno: 28,43 euro
• 3° anno: 28,43 euro
• 4° anno: 35 euro
• 5° anno: 35 euro
• 6° anno: 41,12 euro (35 euro + premio fedeltà di 6,12 euro)

TOTALE RENDIMENTO NETTO: 196,40 euro, ovvero il 19,6% del capitale investito

Si ricorda la cedola è trimestrale. Ad esempio, il rendimento di 28,43 euro del primo anno sarà diviso in quattro tranche trimestrali da 7,10 euro.
Al termine del collocamento il MEF annuncerà i tassi cedolari definitivi che potranno essere confermati o rivisti, ma solo al rialzo.

Come spiegato dal MEF, è possibile comprare BTP Valore attraverso il proprio home banking, qualora si fosse già abilitati al trading online. In alternativa, ci si può recare presso la propria banca o l’ufficio postale presso i quali si ha un conto titoli o un conto corrente.