Quanti soldi investire in Btp per guadagnare 200 euro al mese

Quanti soldi investire in BTP per guadagnare 200 euro al mese?

Avere un’entrata mensile extra per arrotondare lo stipendio è il sogno di molti italiani. Se hai un capitale da parte, investirlo per creare una rendita passiva può essere una scelta intelligente e i Buoni del Tesoro Poliennali (BTP) sono una delle opzioni più sicure e stabili per ottenere rendimenti costanti.

Ma quanto devi investire per assicurarti un’entrata mensile di 200 euro netti?

Analizziamo tre diversi BTP per capire quanto capitale è necessario per raggiungere questo obiettivo.

Nota bene: i BTP pagano cedole semestrali o, in alcuni casi, trimestrali come il BTP Valore. Per semplicità di esposizione, rapporteremo il rendimento su base mensile esclusivamente a scopo illustrativo.

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Quanti soldi investire in Btp per avere 200 euro al mese

Per determinare quanti soldi investire in Btp per avere 200 euro al mese prendiamo come esempio tre BTP con diverse scadenze e cedole elevate, tenendo presente che la formula di calcolo del rendimento è la seguente:

Rendimento annuo lordo = Cedola annua/100 × Valore nominale
Rendimento annuo netto = Rendimento annuo lordo - 12,5%
Rendimento mensile = Rendimento annuo netto/12

1) BTP-1nv26 7,25%
Il BTP-1nv26 7,25% è un titolo che offre un alto tasso cedolare del 7,25% annuo lordo. Ricordiamo che in Italia la tassazione sui Titoli di Stato è del 12,5% sulle plusvalenze, pertanto il tasso cedolare netto annuo è pari al 6,34%.
Per ottenere un reddito mensile di 200 euro, corrispondente a 2.400 euro annui, è necessario calcolare il capitale da investire.

• Calcolo della cedola annua: 7,25% del capitale investito
• Rendimento annuo netto: 7,25% - (7,25% x 12,5%) = 6,34%
• Importo necessario per guadagnare 2.400 euro annui: 2.400/0.0634 = 37.828,76 euro
• Costo effettivo di acquisto: 37.853,31 x 1,0891 (prezzo di mercato attuale) = 41.258,34 euro

Quindi, per ottenere 200 euro al mese netti con il BTP-1nv26, è necessario investire circa 41.258,34 euro.

2) BTP Tf 6.00% Mg31
Il BTP Tf 6.00% Mg31, con una cedola del 6,00% annuo, richiede un calcolo simile:

• Calcolo della cedola annua: 6,00% del capitale investito.
• Rendimento annuo netto: 6,00% - (6,00 x 12,5%) = 5,25%
• Importo necessario per 2.400 euro annui: 2.400/0.0525 = 45.714,29 euro
• Costo effettivo di acquisto: 45.714,29 x 1,1522 (prezzo di mercato attuale) = 52.713,66 euro

Quindi, per ottenere 200 euro al mese netti con il BTP Tf 6,00% Mg31, è necessario investire circa 52.713,66 euro.

3) BTP Tf 5.00% Ag34
Infine, il BTP Tf 5.00% Ag34 offre una cedola annuale del 5%, con pagamenti semestrali del 2,5%. Utilizzando lo stesso metodo di calcolo, troviamo l’importo da investire per ottenere 200 euro al mese.

• Calcolo della cedola annua: 5,00% del capitale investito.
• Rendimento annuo netto: 5,00% - (5.00% x 12,5%) = 4,375%
• Importo necessario per 2.400 euro annui: 2.400/0.04375 = 54.857,14 euro
• Costo effettivo di acquisto: 54.857,14 x 1,0993 (prezzo di mercato attuale) = 60.314,28 euro

Per ottenere 200 euro al mese netti con il BTP Tf 5,00% Ag34, è necessario investire circa 60.314,28 euro.

Infine, ricorda che se il conto titoli presenta importi superiori a 5.000 euro al 31 dicembre, occorre versare anche l’imposta di bollo del 2 per mille.

Cosa sapere prima di investire in BTP

Per quanto i BTP siano considerati investimenti sicuri, comportano alcuni rischi che è fondamentale considerare.

Il rischio di tasso di interesse è uno dei principali. Quando i tassi di interesse salgono, il valore dei BTP in circolazione può diminuire. Tuttavia, la prospettiva di taglio dei tassi potrebbe avere un effetto positivo sul valore dei BTP già in circolazione, offrendo un potenziale guadagno aggiuntivo oltre al flusso cedolare.
A luglio 2024, tuttavia, il rendimento dei BTP non è diminuito dopo l’intervento della Bce a giugno.

Il prezzo di acquisto è un altro fattore critico. Acquistare un BTP sopra la pari può influenzare il rendimento complessivo dell’investimento. Attualmente, i 3 BTp sono quotati sopra la pari:

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È importante valutare attentamente questo rischio, poiché il valore nominale pagato alla scadenza è sempre 100 euro, indipendentemente dal prezzo pagato all’acquisto. Comprando ora questi tre titoli si andrebbe incontro a una perdita in conto capitale alla scadenza. Tuttavia, se la BCE dovesse tagliare ulteriormente i tassi di interesse nei prossimi mesi, il valore dei BTP aumenterebbe, consentendo di venderli prima della scadenza.

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