Ecco 10 idee per investire €5.000 a novembre 2024, dalle strategie di investimento più sicure a quelle più rischiose (ma con rendimenti più alti).
Investire i propri risparmi per generare reddito potrebbe sembrare una sfida complessa, soprattutto in un contesto di tassi di interesse in calo che rende poco interessanti gli investimenti sicuri. Tuttavia, esistono opportunità concrete per iniziare a investire anche con poco capitale.
Ma dove investire €5.000 a novembre 2024?
In questa guida analizzeremo alcune delle migliori strategie del momento, con approcci che spaziano dalle opportunità di investimento più tradizionali, ideali per chi non vuole rischiare, fino a opzioni di investimento più remunerative (e rischiose).
Dove investire €5.000 a novembre 2024
Prima di investire €5.000 a novembre 2024 occorre fare alcune importanti considerazioni sull’attuale contesto economico e politico internazionale. L’esito delle elezioni presidenziali negli Stati Uniti del 5 novembre potrebbe avere conseguenze a lungo termine sui portafogli azionari, aumentando la volatilità (quindi il rischio) del prezzo delle azioni soprattutto nel caso di potenziali shock elettorali. L’incertezza circonda anche i rendimenti delle obbligazioni, che potrebbero salire nel caso in cui il prossimo presidente degli Stati Uniti non riesca a controllare il deficit fiscale.
Un altro fattore da considerare in questo momento è l’aspettativa di tassi di interesse in costante calo, sia in Europa che negli States, che costringe gli investitori a individuare gli strumenti più efficienti in grado di bilanciare rischio e rendimento, specie quando si possono investire piccole somme: novembre potrebbe essere dunque il momento migliore per bloccare rendimenti ancora elevati su conti deposito e titoli di Stato prima dei prossimi tagli dei tassi Bce.
Per proteggersi dalla volatilità causata da tensioni geopolitiche e dalle incertezze dell’economia, non può mancare l’oro tra le scelte di investimento: nonostante i prezzi abbiano raggiunto livelli record sopra $2.800, l’oro continua a essere considerato un bene rifugio. Inserirlo per diversificare il portafoglio tramite ETF o un PAC può essere un’idea vincente.
1) Conto deposito
Il conto deposito è uno strumento di risparmio simile al conto corrente ma con operatività è ridotta a operazioni di versamento e prelievo.
Considerato un investimento a medio-breve termine, con un orizzonte temporale generalmente compreso tra 6 mesi fino a 60 mesi, e tutelato fino a €100.000 dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, attualmente il conto deposito offre rendimenti che arrivano a un massimo del 4,10% lordo (Conto deposito Aidexa vincolato a 36 mesi). Rispetto a un anno fa, quando i rendimenti hanno toccato l’8% lordo, la remunerazione dei conti deposito si è ridotta drasticamente in seguito ai tre tagli dei tassi di interesse da parte della Bce, rendendo questo strumento molto meno appetibile per far crescere i risparmi.
Ricordando che il conto deposito ha una tassazione del 26%, a cui si aggiunge l’imposta di bollo, ecco una panoramica dei migliori conti deposito di novembre 2024.
| Conto deposito | Banca | Durata vincolo | Rendimento lordo | Rendimento netto |
|---|---|---|---|---|
| Conto arancio | ING | 12 mesi | 4,00% | 2,96% |
| Time Deposit | Twist | 24 mesi | 3,8% | 2,81% |
| Conto deposito vincolato | Banca Aidexa | 36 mesi | 4,10% | 3,034% |
Se investi €5.000 nel conto deposito con tasso di interesse più elevato, puoi ottenere un guadagno netto di 425,10 euro in 36 mesi.
2) Buoni fruttiferi postali
Tra le soluzioni di investimento più sicure e apprezzate dagli italiani, i buoni fruttiferi postali (BFP) garantiscono un rendimento fisso e godono di fiscalità agevolata (al 12,5%). Le opzioni di risparmio postale più interessanti a novembre 2024 offrono rendimenti annui lordi fino al 2,50%. Vediamo di seguito i migliori buoni fruttiferi disponibili questo mese, calcolati per un capitale sottoscritto di €5.000:
| BFP | Durata | Rendimento lordo | Rimborso netto a scadenza |
|---|---|---|---|
| BFP 4 anni risparmio semplice | 24 sottoscrizioni periodiche in 4 anni | 2,50% | 5.454,18€ |
| Buono rinnova prima | 4 anni | 2,50% | 5.454,18 |
| Buono 3x2 | 6 anni con interessi ogni 3 anni | 1,75% | 5.479,95€ |
3) Titoli di Stato
Tra gli investimenti sicuri non possono mancare i Btp e altri titoli di Stato. Secondo gli esperti, investire in titoli di Stato italiani è una scelta vantaggiosa a novembre 2024, grazie a rendimenti stabili nonostante la tripla sforbiciata dei tassi di interesse da parte della Bce, tra giugno e ottobre.
L’attuale contesto economico è favorevole ai Btp italiani, con rendimenti del decennale (superiori al 3,5%) che battono l’inflazione pari allo 0,7% in Italia. La forte domanda in occasione della recente emissione di Btp a 7 e 30 anni non fa altro che confermare l’interesse degli investitori per questi strumenti, specie dopo la revisione al rialzo dell’outlook da stabile a positivo da parte delle agenzie di rating Fitch e Dbrs.
Per acquistare titoli di Stato, l’investitore deve rivolgersi alla banca o a un intermediario abilitato e comprare in asta, sul mercato primario quando avviene l’emissione da parte dello Stato, o successivamente sul mercato secondario, dove avviene lo scambio quotidiano di titoli.
Ecco una panoramica dei migliori Btp disponibili a novembre 2024:
| Titolo | Isin | Duration modificata | Cedola | Rendimento netto a scadenza |
|---|---|---|---|---|
| Btp Fx 3,85% Feb35 Eur | IT0005607970 | 8,23 | 3,85% | 3,07% |
| Btp Green Fx 4,05% Oct37 Eur | IT0005596470 | 9,93 | 4,05% | 3,21% |
| Btp Tf 4,75% St44 Eur | IT0004923998 | 12,82 | 4,75% | 3,45% |
| Btp Fx 4,3% Oct54 Eur | IT0005611741 | 16,46 | 4,3% | 3,71% |
Oltre ai Btp, esistono anche i Buoni Ordinari del Tesoro (Bot), i Certificati di Credito del Tesoro (Ccteu) e i Btp Valore con cedola step up e rendimento a scadenza intorno al 3%.
4) Azioni
Investire €5.000 in azioni non farà diventare ricchi, ma consente di ottenere una rendita potenzialmente maggiore rispetto agli strumenti finanziari fin qui esaminati. Negli ultimi 5 anni, il rendimento medio dell’S&P 500 è stato dell’11,46%. Ma su Borsa Italiana si trovano titoli che negli ultimi 10 anni sono cresciuti anche di oltre il 1000%.
Rendimento medio S&P 500
Fonte: Real Investmente Advice
Cosa sono le azioni? Comprare un’azione significa diventare proprietari di una quota di una azienda quotata in borsa. Quando si investe in azioni si può guadagnare in due modi, attraverso il dividendo che l’azienda distribuisce e con la vendita delle azioni ad un prezzo superiore rispetto a quello di acquisto.
Per massimizzare i rendimenti e ridurre il rischio è necessario diversificare in modo intelligente. Una buona strategia è quella di costruire un portafoglio diversificato con esposizione verso settori con prospettive di crescita, cercando di individuare le migliori azioni di Borsa Italiana o di Wall Street.
E’ importante sottolineare che le performance passate di un’azione non offrono garanzie sul rendimento futuro, pertanto occorre analizzare con attenzione le informazioni disponibili sulla società, dal suo andamento in borsa, alle performance finanziarie e alle opinioni degli analisti. A novembre 2024, le previsioni di ritorno per le azioni sono positive, con ottimismo sulle prospettive delle small cap, sostenute da tassi di interesse più bassi che riducono il costo di finanziamento e favoriscono un aumento della spesa nell’economia generale.
5) Obbligazioni
Le obbligazioni corporate sono titoli emessi da società con lo scopo di raccogliere finanziamenti. Con il calo dei tassi di interesse, molte società hanno emesso corporate bond per finanziare il proprio debito. I corporate bond hanno caratteristiche differenti in termini di rischio e rendimento: possono essere a zero coupon, ossia non pagano interessi periodici e sono emesse sotto la pari, a tasso fisso, con cedola costante fino alla scadenza, oppure a tasso variabile, indicizzato a un paramento di riferimento o step up.
Per misurare il rischio di credito, le agenzie di rating indipendenti come Standard & Poor’s, Moody’s e Fitch emettono giudizi sintetici in base alla capacità dell’emittente di rimborsare il debito. Le obbligazioni con rating più affidabile sono classificate Investment Grade, mentre quelle più rischiose sono definite High Yield.
Ecco le emissioni societarie più interessanti dell’ultima settimana:
| Società | Tipologia | Isin | Scadenza | Cedola | Rendimento |
|---|---|---|---|---|---|
| BFF Bank | obbligazione senior social a tasso fisso | IT0005619140 | 30 marzo 2028 | 4,875% | 5% |
| Barclays | obbligazione callable in euro | XS2861438815 | 16 ottobre 2042 | 5,3% | 3,79% |
| Barclays | obbligazione in Usd | XS28611438732 | 16 ottobre 2042 | 8,3% | 5,21% |
| Webuild | obbligazione in eur | XS2922654418 | 30 aprile 2030 | 4,875% | |
| Telekom Serbija Beograd | obbligazione callable in euro | XS2921374273 | 28 ottobre 2029 | 7% |
6) Oro
Investire €5.000 in oro è un’opzione ancora interessante nonostante i nuovi record del prezzo salito oltre $2.800 l’oncia. Le prospettive di nuovi tagli dei tassi di interesse impattano positivamente sul valore del metallo giallo, così come le incertezze economiche e geopolitiche. L’oro è infatti considerato il bene rifugio per eccellenza e uno strumento utilizzato per diversificare i propri investimenti.
Se avessi investito €1.000 in oro 10 anni fa, oggi avresti 2.415 euro.
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7) ETF
Una strategia efficace per investire €5.000 è quella di comprare ETF, panieri di titoli scambiabili sul mercato come se fossero azioni. Gli ETF sono progettati per replicare un indice o altro asset sottostante e aiutano a diversificare il portafoglio. Investire con poco capitale costringe a selezionare con attenzione gli asset. Tuttavia, con gli ETF è possibile replicare i panieri dei fondi, ottenere un flusso di dividendi e addirittura imitare lo stile di investimento di Warren Buffett.
8) Piano di accumulo (PAC)
Il piano di accumulo (PAC) è un modo per guadagnare soldi nel tempo partendo da piccole somme. Poiché gli investimenti sono dilazionati nel tempo, si riduce il rischio di market timing e il portafoglio viene costruito gradualmente nel tempo in modo bilanciato e diversificato attraverso gli ETF o i fondi comuni di investimento. La scelta degli strumenti viene fatta in base alle esigenze di investimento, all’orizzonte temporale e al profilo di rischio dell’investitore.
9) Bitcoin e criptovalute
Investire €5.000 in criptovalute, nel 2024, può essere una scelta valida, ma è estremamente importante valutare con attenzione rischi e benefici. Pur offrendo guadagni potenziali significativi, le criptovalute, come Bitcoin o Ethereum, sono estremamente volatili. Inserire questi asset all’interno del portafoglio aumenta il rischio di perdita a causa delle forti oscillazioni del loro prezzo.
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10) Crowdfunding
Investire in progetti di crowdfunding è una possibilità interessante, ma anche molto rischiosa. Il crowdfunding, che può essere tradotto in italiano con finanziamento collettivo o finanziamento della folla, è una modalità per supportare progetti e startup ad alto tasso di sviluppo che difficilmente verrebbero finanziati attraverso i canali tradizionali. Investire €5.000 in crowdfunding permette agli investitori di partecipare agli utili e alle decisioni della società, in proporzione al capitale di investimento, in diversi settori che variano dall’immobiliare, turismo, tecnologia e innovazione.
| DISCLAIMER Le informazioni e le considerazioni contenute nel presente articolo non devono essere utilizzate come unico o principale supporto in base al quale assumere decisioni relative agli investimenti. Il lettore mantiene la piena libertà nelle proprie scelte d’investimento e la piena responsabilità nell’effettuazione delle stesse, poiché egli solo conosce la sua propensione al rischio e il suo orizzonte temporale. Le informazioni contenute nell’articolo sono fornite a mero scopo informativo e la loro divulgazione non costituisce e non è da considerarsi un’offerta o sollecitazione al pubblico risparmio. |
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