Le 10 migliori carte di credito gratuite (o quasi)

Semplice da utilizzare, la carta di credito ha contribuito a rivoluzionare il modo di rapportarsi con i soldi. Rispetto al denaro contante è più compatta e permette, ove necessario, di avere a disposizione nell’immediato delle grosse somme di denaro. Se tutto questo non bastasse consente di avere sempre traccia dei vari pagamenti, rivelandosi così un valido alleato contro l’evasione fiscale.

A differenza di quanto si possa pensare, però, le carte di credito non sono tutte uguali. Ognuna, infatti, presenta delle proprie peculiarità, funzioni e costi. Ma come scegliere la migliore carta di pagamento gratuita o quantomeno a basso costo? Scopriamo assieme la classifica delle migliori carte di credito attualmente disponibili e le caratteristiche da prendere in considerazione.

Come scegliere la carta di credito perfetta per le proprie esigenze

Per molte persone la prerogativa è avere tra le mani una carta di credito di qualità, senza dover necessariamente spendere cifre da capogiro. Non tutti, d’altronde, hanno gli stessi bisogni. Alcuni desiderano uno strumento di pagamento facile e veloce da utilizzare. Per altri, invece, è fondamentale avere un plafond più alto oppure la possibilità di accedere a dei validi servizi di home banking. Tra le caratteristiche da prendere in considerazione nella scelta di una carta di credito si annoverano le seguenti.

• Tempi di addebito. Le transazioni possono essere addebitate in un’unica soluzione oppure a rate. A seconda della modalità prescelta è possibile optare per le carte di credito revolving oppure a saldo. In questo caso le spese sostenute tramite carta di credito vengono addebitate sul conto corrente il mese successivo in un’unica soluzione. Nel caso in cui si opti per una carta di credito revolving, invece, le spese effettuate in un mese vengono rateizzate nei mesi successivi, con tanto di interessi, così come stabilito sul contratto.
• Canone annuo. Alcuni istituti di credito offrono carte senza canone, in particolare per il primo anno o per i clienti che rispettano determinate condizioni, quale ad esempio il raggiungimento di una spesa minima annuale. Altre, invece, prevedono un canone annuale che può differire notevolmente a seconda dei servizi offerti e dalla banca di riferimento. In particolare le carte base possono avere un costo che oscilla tra i 10 euro e i 50 euro all’anno, mentre le carte di credito premium, ovvero quelle che offrono vantaggi aggiuntivi come assicurazioni o accesso a lounge aeroportuali, possono superare i 200 euro all’anno.
• Commissioni e interessi. Oltre al canone è importante prendere in considerazione anche le commissioni collegate all’uso della carta. Ad esempio, alcune carte prevedono il pagamento di una commissione sui prelievi di contante da ATM, che oscilla dal 2% al 4% dell’importo prelevato.
• Tasso di interesse. Se il saldo della carta non viene saldato per intero alla fine del mese viene applicato un tasso di interesse (TAN). Quest’ultimo può variare tra il 10% e il 20% annuo, rendendo pertanto costoso il pagamento rateizzato nel tempo.
• Servizi online. In un mondo sempre più all’insegna della tecnologia come quello in cui viviamo, la possibilità di accedere ai servizi di home banking facilita senz’ombra di dubbio la nostra vita, offrendoci la possibilità di gestire al meglio i risparmi. Il tutto senza doversi recare necessariamente di persona in banca.
• Plafond. I limiti di spesa di una carta di credito possono differire a seconda della banca. Per questo motivo è bene valutare tale aspetto in modo tale da optare per la soluzione più adatta alle proprie esigenze.
• Sicurezza. Il consiglio è di optare per carte di credito offerte da banche che mettono in campo validi sistemi di sicurezza, come ad esempio il blocco temporaneo e gli Alert SMS. In questo modo è possibile cercare di evitare di incorrere in spiacevoli situazioni.
• Supporto clienti. È importante affidarsi ad istituti che propongono uno o più canali di assistenza. Solo in questo modo si può avere la tranquillità di avere sempre un aiuto in caso di problemi che potrebbero purtroppo insorgere.

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La classifica delle 10 migliori carte di credito gratuite o quasi

La carta di credito si rivela essere molto utile nelle circostanze più disparate, come ad esempio fare acquisti online. Ma non solo, in casi di emergenza consente di accedere in modo immediato ad un fondo, evitando di dover fare i conti con possibili problemi finanziari. Se tutto questo non bastasse, consente di effettuare acquisti in ogni momento, senza la necessità di avere nel portafoglio elevate somme di denaro contante.

Sono davvero tante e diverse le caratteristiche da prendere in considerazione per stilare la classifica delle migliori carte di credito gratuite o comunque a basso costo. Allo stesso modo sono tanti e vari i prodotti messi in campo dagli istituti di credito, ognuno dei quali presenta delle proprie peculiarità. Ecco, di seguito, alcune delle migliori carte di credito.

Carta di credito ING Gold

Carta di Credito ING Gold Fonte immagine: www.ing.it

La carta di credito ING Mastercad Gold, come facilmente intuibile dal nome, è emessa dalla banca ING. Rientra nel circuito Mastercard e prevede un canone annuo pari a 24 euro, ovvero 2 euro al mese con Conto Corrente Arancio Light. Tale canone può essere azzerato in caso di attivazione del servizio Pagoflex, ovvero spendendo almeno 500 euro al mese o con il Conto Corrente Arancio Più.

Ideale per fare acquisti sia online che presso i negozi fisici, è possibile pagare anche contactless, con Apple Pay e Google Pay. Grazie ad un’applicazione ad hoc è possibile autorizzare gli acquisti online e, ove necessario, mettere in stand-by la carta con un solo clic. Non sono previsti costi per il rilascio e il rinnovo della carta di credito. Prevista una commissione in caso di prelievo del denaro contante, pari al 4%, con minimo di 3 euro per operazione. La data di addebito è fissata al giorno 10 di ogni mese e il plafond standard mensile è pari a 1.500 euro.

Mediolanum Credit Card

Mediolanum Credit Card Fonte immagine: www.bancamediolanum.it

Tale carta di credito prevede un canone gratuito per il primo anno. A partire dal secondo anno bisogna pagare 40 euro l’anno, oppure 20 euro annui in caso di apertura del SelfyConto. È possibile scegliere tra il circuito Visa o Mastercard, mentre per quanto riguarda il limite di prelievo è pari a 500 euro al giorno e fino a 3 mila euro al mese. Il plafond va da 1.500 euro a 3 mila euro al mese, mentre le commissioni per il prelievo sono pari al 4%, fermo restando un importo minimo di 0,52 euro.

È possibile optare per il rimborso a rate, grazie a Easy Shopping per acquisti da 250 euro fino a a 2.400 euro, pagando in comode rate mensili con TAN e TAEG massimi pari allo 0% e al 13,84%. Disponibili importanti sistemi di sicurezza, quali il riconoscimento facciale e autorizzazioni tramite impronta digitale. Per richiedere tale carta è sufficiente andare sul sito della banca Mediolanum, aprire un conto corrente e richiedere la carta di credito.

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Carta YOU, ideale per chi non vuole cambiare banca

CARTA YOU Fonte immagine: www.cartayou.it

Carta YOU è una carta di credito revolving, emessa da Advanzia Bank e appartenente al circuito Mastercard. Si tratta di una carta di credito a tutti gli effetti, con un limite di credito già prestabilito e che deve essere rimborsato a seconda del relativo utilizzo. Tale strumento di pagamento è perfetto per chi desidera avere una carta di credito, senza dover cambiare banca. La carta YOU, infatti, consente di avere a disposizione una carta di credito continuando tranquillamente ad usare il conto corrente di cui si è già titolari.

Se tutto questo non bastasse, non prevede commissioni annuali e nemmeno per effettuare prelievi di denaro o fare acquisti all’estero, Per ottenere tale carta è sufficiente accedere al sito ufficiale e procedere con la relativa richiesta. Carta YOU non prevede spese nascoste e nemmeno commissioni annuali. Gli unici costi con cui si potrebbe fare i conti, viene sottolineato sul sito, riguardano gli interessi nel caso in cui si opti per il pagamento frazionato. Ma non solo, questa carta offre anche un’assicurazione di viaggio completa e soprattutto gratuita.

Carta di Credito Oro American Express

Carta di Credito Oro American Express Fonte immagine: www.americanexpress.com

Fondata negli USA, American Express è una delle società più conosciute e apprezzate a livello internazionale. Nota per le sue carte di credito, tra le sue proposte troviamo la versione Oro che è gratuita il primo anno. A partire dal secondo anno bisogna pagare una quota pari a 20 euro al mese. È possibile scegliere se pagare a saldo o a rate. In base a dei propri sistemi interni di valutazione del profilo di rischio, inoltre, la società assegnerà un limite di utilizzo. Come è possibile evincere dal sito, tale carta prevede una linea di credito personalizzata fino a 15 mila euro.

Anche in questo caso non bisogna aprire un nuovo conto corrente. L’importante è avere un conto corrente postale o bancario appartenente al circuito SEPA. Ma non solo, tra i requisiti richieste per ottenere tale carta si annovera un reddito annuale lordo pari ad almeno 25 mila euro. American Express può richiedere prova del reddito in questione. Se tutto questo non bastasse, offre tutta una serie di vantaggi, come ad esempio voucher Viaggi, priority Pass per accedere in oltre 1.200 VIP Lounge in tutto il mondo, ma anche copertura fino a 3 mila euro per spese mediche quando ci si trova all’estero.

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Carta di Credito Classic Widiba

Carta di credito Classic Widiba Fonte immagine: www.widiba.it

Nata nel 2014, Widiba è la Banca online del Gruppo MPS. Propone tre diverse carte di credito, ovvero la Gold, la Oronero e la Classic. Proprio soffermandosi su quest’ultima, è bene sapere che prevede un canone trimestrale di 5 euro. Il plafond è di 1.500 euro e l’addebito sul conto corrente è previsto per il giorno 15 del mese successivo.

È possibile prelevare del denaro contante, fermo restando una commissione pari al 4% dell’operazione. La commissione minima per l’anticipo del contante è pari a 2,50 euro. Facile da utilizzare, si rivela essere una carta molto sicura per via di alcuni servizi aggiuntivi, come le notifiche via e-mail ed app che sono gratuite. Le notifiche tramite SMS, invece, sono addebitate sul credito telefonico, ad un costo pari a 0,16 € per ogni notifica.

Carta di credito Crédit Agricole Nexi Classic

Carta di credito Crédit Agricole Nexi Classic Fonte immagine: www.credit-agricole.it

La carta di credito Crédit Agricole Nexi Classic rientra nel circuito Mastercard e prevede un canone annuo pari a 50 euro, il quale include anche un importante servizio di protezione antifrode in sede di acquisto, particolarmente consigliato per chi svolgere un gran numero di operazioni. In particolare è possibile usufruire di validi sistemi di protezione come 3D Secure e Alert SMS, grazie a cui evitare possibili operazioni non autorizzate.

Prevede un plafond incrementabile fino a 5.000 euro e le commissioni di prelievo sono pari al massimo al 4,80%, con importo minimo di 0,52 euro, per le operazioni effettuate in area Euro ed un minimo di 5,16 euro per le operazioni effettuate in area extra Euro. I rimborsi possono essere effettuati in un’unica soluzione, senza pagare interessi, con addebito posticipato al giorno 15 del mese seguente. Per attivare tale carta bisogna necessariamente aprire un conto corrente Crédit Agricole e associare la tramite il sito della banca oppure recandosi di persona in filiale.

Carta di Credito TF Bank

Carta di Credito TF Bank Fonte immagine: www.tfbank.it

Semplice e facile da utilizzare, la carta di credito TF Bank fa parte del circuito Mastercard ed è totalmente gratuita. Non prevede, infatti, costi di mantenimento ed è particolarmente apprezzata per la possibilità di poter optare per un pagamento flessibile a rate, fermo restando un rimborso pari almeno al 3% della linea di credito utilizzata e un importo minimo di 30 euro. Ma non solo, è possibile acquistare presso i negozi fisici e negli store online di tutto il mondo e posticipare i relativi pagamenti, senza interessi, fino a 55 giorni.

Sia il prelievo che il limite di spesa sono personalizzabili, in base alla valutazione del rischio effettuata dall’istituto di credito. Prevista comunque una disponibilità plafond fino a 5 mila euro. Tale carta di credito prevede commissioni per il prelievo pari a 3,90 euro. Se tutto questo non bastasse, è possibile beneficiare di un’assicurazione viaggi gratuita.

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Carta di credito Credem Ego Classic

Carta di credito Credem Ego Classic Fonte immagine: www.credem.it

La carta di credito Credem Ego Classic mette in campo diversi servizi che permettono di semplificare le operazioni di pagamento. A circuito Visa o Mastercard, consente di gestire le proprie spese all’insegna della massima libertà, dato che è possibile scegliere tra la modalità di rimborso a saldo o rateale a seconda delle proprie preferenze. Il canone è gratuito il primo anno e resta a quota zero nel caso in cui le spese degli ultimi 12 mesi superino quota 6 mila euro. In caso contrario bisognerà pagare un canone pari a 39 euro.

La tecnologia Chip&PIN garantisce il massimo della sicurezza. Questo perché, al posto della firma, viene richiesto un PIN per autorizzare i pagamenti. Se tutto questo non bastasse è possibile beneficiare di un’assicurazione che protegge gli acquisti effettuati con carta Ego in caso di furto entro 90 gg dall’acquisto. Ogni volta che si effettuano spese superiori a 50 euro si riceve un SMS gratuito in tempo reale. È possibile scegliere il colore della carta in base ai propri gusti, tra otto diversi colori. Ma non solo, è possibile utilizzare Google Pay e Samsung Pay per pagare attraverso il proprio smartphone. Per quanto riguarda il prelievo massimo differisce in base alla disponibilità. Il plafond è pari a 5 mila euro e sono previste commissioni di prelievo pari al 4% con un importo minimo di 2,50 euro.

Fineco Card Credit

Fineco Card Credit Fonte immagine: www.finecobank.com

Questa carta di credito è disponibile in due versioni: ovvero mono o multifunzione. La prima tipologia, prevede un canone annuo pari a 19,95 euro e permette di avere tra le proprie mani uno strumento di pagamento che funziona solo come carta di credito. La versione multifunzione, invece, permette di avere a propria disposizione sia una carta di credito che di debito, a fronte di un canone pari a 29,95 euro all’anno. È possibile prelevare massimo mille euro al giorno, fermo restando il limite di 2 mila euro al mese.

Per quanto riguarda il plafond viene definito dalla banca una volta valutato il profilo di rischio del cliente. Il limite di spesa oscilla comunque da 1.500 euro fino a 4 mila euro al mese. Per quanto riguarda le commissioni di prelievo, sono gratis per importi superiori a 99 euro, mentre è previsto il pagamento di 0,80 euro a commissione su bancomat e 2,90 euro su Visa e Mastercard. Per quanto concerne le modalità di rimborso, invece, è possibile scegliere a saldo, a rate, oppure tramite PagoFacile. Quest’ultimo servizio permette di trasferire da saldo a rate una parte o il totale delle spese effettuate nel mese in corso, fermo restando una rata fissa pari a 100 euro.

Classic Card Intesa SanPaolo

Classi Card Intesa SanPaolo Fonte immagine: www.intesasanpaolo.com

Emessa dall’omonimo istituto di credito, la Classic Card Intesa SanPaolo permette di fare acquisti sia in Italia che all’estero attraverso i circuiti Visa o Mastercard. Tale carta è abilitata ai pagamenti 3D Secure che aiutano a rendere i propri acquisti online più sicuri. Tale carta prevede un plafond mensile pari a 3.000 euro ed un canone pari a 5 euro al mese, ovvero di 60 euro all’anno.

In caso di prelievo di denaro contante bisogna fare i conti con commissioni pari al 4% dell’importo prelevato, fermo restando un costo minimo di 2,50 euro. Il limite massimo di anticipo di denaro contante presso lo sportello automatico è pari a 800 euro in 24 ore se il servizio avvisi sms è attivo. Tale quota è pari a 700 euro in 24 ore se il servizio avvisi sms non è attivo.

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