Come risparmiare soldi e spendere meno? Ecco la guida 2024 di Money.it con consigli e trucchi da seguire.
Se vuoi sapere come risparmiare ma non sai da dove iniziare, questa guida fa per te.
Oggi, imparare come risparmiare è non solo un desiderio, ma anche una necessità per molte persone. La gestione oculata delle finanze personali aiuta a far fronte alle spese quotidiane ed ha un impatto significativo sulla stabilità economica a lungo termine della famiglia.
Trovare metodi efficaci per risparmiare soldi può sembrare una sfida, ma con le giuste strategie è possibile ottimizzare il proprio denaro già da oggi.
Esistono tanti trucchi semplici da attuare per mettere da parte centinaia o anche migliaia di euro all’anno risparmiando e in questo articolo dalla redazione di Money.it ne proponiamo 40, perfettti per guadagnare soldi tramite il risparmio.
Per una maggiore chiarezza d’esposizione, abbiamo suddiviso questa guida su come risparmiare in sei categorie:
- consigli generali per risparmiare;
- come risparmiare sulla spesa;
- come risparmiare sulla banca;
- come risparmiare in famiglia;
- come risparmiare sulla salute;
- come risparmiare sulla casa.
Ecco tutti i suggerimenti da seguire per evitare di spendere più soldi del necessario e iniziare finalmente a risparmiare.
Come risparmiare?
Per risparmiare soldi può essere sufficiente modificare alcune abitudini. Ecco degli esempi concreti per spendere meno, risparmiando centinaia o anche migliaia di euro, in base alla consistenza delle proprie entrate mensili.
1. Traccia tutte le spese
Il primo passo per analizzare le spese è creare un sistema di tracciamento semplice ma efficace. Una tabella con colonne per data, categoria, e importo speso o guadagnato è sufficiente per iniziare. Occorre registrare tutte le transazioni, anche quelle con gli importi più piccoli. Conserva anche gli scontrini e annota le spese in contanti, che spesso vengono dimenticate.
Per rendere questo processo più agevole, consigliamo di:
- registrare entrate e uscite quotidianamente
- raggruppare le transazioni per categoria a fine mese o settimana
- effettuare i calcoli necessari
- osservare e riflettere sui risultati
2. Crea un fondo di emergenza
Le famiglie a basso reddito con almeno 1.000 euro in un fondo di emergenza sono più sicure finanziariamente rispetto alle famiglie con reddito medio, ma con minore risparmio.
3. Stabilisci un budget
Il primo passo da fare è semplice: per un mese tieni gli scontrini fiscali di tutto ciò che acquisti e dividili in categorie come spesa, ristorante, cura personale, ecc. Alla fine del mese sarà chiaro in che modo spendi i tuoi soldi e dove poter risparmiare.
Una delle spese più facili da tagliare quando vuoi risparmiare di più sono i pasti al ristorante, poiché mangiare fuori tende ad essere più costoso rispetto alla cucina casalinga. Se desideri comunque mangiare al ristorante, puoi optare per gli antipasti o dividere un piatto principale con il tuo accompagnatore per risparmiare soldi quando mangi fuori. Evitare bevande e dessert o concederseli a casa dopo cena può aiutare a risparmiare sul budget.
4. Segui il metodo del budget in busta
Se hai problemi con lo spendere troppo, prova il sistema delle buste da lettera in cui inserisci un importo prefissato per ogni categoria di spesa (una per ogni busta), ad esempio 350 euro per la spesa mensile, 200 euro per la rata della macchina, 150 euro per lo svago e così via. E una volta che il denaro nella busta è finito non se ne può usare altro.
5. Pensa al futuro
Tra spendere meno e risparmiare per il futuro c’è una differenza tanto sottile quanto importante. È essenziale pensare anche ai prossimi mesi e anni e un buon modo per farlo è custodire il denaro in un conto deposito e/o dedicare parte dei risparmi agli investimenti, come ad esempio l’oro, l’obbligazionario o le azioni.
C’è bisogno di formarsi ed informarsi costantemente, è vero, ma rivolgersi ai mercati finanzari è uno dei modi più efficaci per generare delle entrate passive capaci di massimizzare i risparmi (ma anche di perderli, per questo è essenziale operare con cautela e, sopra ogni cosa, rivolgersi ad un broker regolamentato che faciliti le transazioni e l’operatività sui mercati).
XTB è un broker di investimento one stop shop di livello mondiale, con una presenza globale in oltre 13 paesi, autorizzato regolamentato dalle principali istituzioni di regolamentazione finanziaria. La piattaforma XTB offre l’accesso a più di 5.800 strumenti finanziari - sia strumenti con proprietà, azioni ed ETF reali, sia strumenti derivati di tipo CFD.
6. Risparmia automaticamente
Una volta stabilito il budget, è importante automatizzare i risparmi per garantire che vengano effettivamente accantonati. Come? Impostando trasferimenti automatici dal conto corrente principale a un conto di risparmio dedicato.
Per farlo:
- stabilisci una percentuale fissa del reddito da destinare al risparmio (ad esempio, il 20% come suggerito dal metodo 50/30/20).
- imposta un trasferimento automatico mensile verso il conto di risparmio.
- tratta il risparmio come una «spesa obbligatoria» nel budget.
Automatizzando i risparmi, si riduce la tentazione di spendere quei fondi e si garantisce una crescita costante del proprio patrimonio nel tempo.
7. Segui il metodo 50/30/20
Il metodo 50/30/20 è stato ideato dalla senatrice e docente americana Elizabeth Warren per dimostrare che non servono tecniche troppo complicate per mettere soldi da parte. Questo approccio suddivide il budget mensile in tre categorie principali:
- il 50% del reddito è destinato alle «spese essenziali», come l’affitto o la rata del mutuo, le bollette e la spesa al supermercato;
- il 30% è destinato alle «spese discrezionali», tra cui i costi variabili come quelli per le uscite, lo svago, lo shopping e l’intrattenimento;
- il 20% è destinato al risparmio o al pagamento di debiti.
Questo metodo offre una strategia semplice ma efficace per risparmiare e gestire le finanze personali, garantendo un equilibrio tra necessità, desideri e obiettivi di risparmio.
8. Inizia a risparmiare per la pensione il prima possibile
Poche persone diventano ricche solo con il proprio stipendio. È l’interesse composto che costruisce la ricchezza nel corso degli anni. Poiché il tempo è al loro fianco, i lavoratori più giovani sono nella posizione migliore per risparmiare per il pensionamento.
9. Utilizza la regola delle 24 ore
Questa regola consente di evitare l’acquisto di articoli costosi o inutili dato dall’impulso. Prima di comprare qualcosa di cui non hai davvero bisogno, riflettici per almeno 24 ore.
10. Calcola i tuoi acquisti in ore lavorate
Prendi l’importo dell’articolo che stai pensando di acquistare e rapportalo al tuo salario orario o giornaliero. Se stiamo parlando di un paio di scarpe da 50 euro e tu guadagni 10 euro l’ora, chiediti se quelle scarpe valgono davvero cinque lunghe ore di lavoro.
Come risparmiare sulla spesa
La spesa per gli alimenti è una delle voci più pesanti sul bilancio di single e famiglie. Come si può riuscire a risparmiare sulla spesa?
Un po’ di lavoro prima di recarti al supermercato può fare la differenza nel risparmiare soldi sulla spesa alimentare. Controlla la dispensa e prepara una lista della spesa per evitare di acquistare impulsivamente ciò di cui non hai bisogno. Valuta anche di unirti ai programmi fedeltà per massimizzare il risparmio durante lo shopping.
11. Portati il pranzo a lavoro
Se un pranzo al bar sotto l’ufficio o alla mensa ti costa circa 5 euro, prepararti il pranzo a casa può costarti almeno la metà, il che ti permette di risparmiare più di 500 euro all’anno.
12. A cena fuori una volta al mese
Per risparmiare senza sacrificare il tuo stile di vita inizia a ridurre il numero di cene fuori.
13. Pianifica la tua spesa
Decidi cosa mangerai in anticipo e sii fedele alla tua lista della spesa una volta che sarai al supermercato. Molte persone non resistono alla tentazione e spendono soldi in prodotti che non sono nella lista, quindi non necessari. Programmare con attenzione la propria spesa al supermercato può aiutare a risparmiare centinaia di euro all’anno.
14. Occhio al prezzo al chilo
Nella targhetta dei prezzi nei supermercati, in piccolo, è riportato il prezzo del prodotto per chilogrammo. In questo modo sarà più facile fare confronti e scegliere il prodotto più conveniente, senza essere influenzati dalle sue dimensioni.
Come risparmiare sul conto in banca
Un altro modo per risparmiare è controllare di non spendere soldi inutili presso la propria banca, stando attenti ad approfittare delle condizioni migliori disponibili. Ecco come risparmiare sul conto corrente.
15. Controlla i costi effettivi della tua carta di credito
Cerca di comprendere quali siano i costi effettivi della carta di credito che scegli. Alcune spese e commissioni, soprattutto a livello annuale, possono passare inosservate.
16. Preleva agli sportelli della tua banca
Se la tua banca prevede delle commissioni quando prelevi contanti in sportelli di altre banche, organizza la tua liquidità e fai in modo di prelevare sempre allo sportello della tua banca di riferimento.
17. Controlla costantemente le condizioni
Per legge, la banca è obbligata a inviarti una comunicazione ogni volta che le condizioni previste per il tuo conto peggiorano e in questo caso si può recedere dal contratto senza l’applicazione di penali.
18. Sfrutta l’home banking
Effettua le operazioni come i bonifici direttamente dal tuo home banking, accedendo alla gestione del tuo conto online tramite le procedura sicura indicata dalla tua banca. Le operazioni online sono gratuite, mentre le operazioni presso lo sportello spesso sono soggette a delle commissioni.
Se hai una cifra sul conto corrente che non usi, piuttosto che far perdere valore al capitale per effetto dell’erosione dell’inflazione potresti valutare di dedicare parte dei tuoi risparmi agli investimenti, sempre con la dovuta cautela e formazione.
Se le banche richiedono solitamente delle commissioni alte ai propri clienti per investire, con i broker spesso i costi sono vicini o pari allo zero, grazie al fatto che avviene tutto online. XTB offre alla propria clientela l’accesso ai mercati finanziari più interessanti, oltre che una formazione continua e una sicurezza d’alto livello.
19. Rivedi abbonamenti e assicurazioni
Un’attenta revisione degli abbonamenti e delle assicurazioni può aiutare a risparmiare. È consigliabile esaminare regolarmente i contratti in corso e confrontarli con le offerte disponibili sul mercato.
Per quanto riguarda le assicurazioni auto, è possibile ridurre i costi del premio senza compromettere la copertura. Confrontare le offerte di diverse compagnie è uno dei modi più efficaci per trovare tariffe competitive. Inoltre, optare per una polizza su misura che rifletta il proprio profilo di guida può portare a risparmi significativi.
Come risparmiare in famiglia
Esistono alcuni semplici trucchi per capire, insieme alla propria famiglia, come risparmiare con le spese.
20. Crea un limite di spesa per i regali
Proponi dei limiti di spesa per i regali dedicati ai componenti della tua famiglia e/o un sistema in cui si acquista un solo regalo a persona durante le vacanze natalizie. Questi limiti tendono a ridurre le spese e sono molto apprezzati dai membri delle famiglie con una minore disponibilità finanziaria.
21. Compra i regali in anticipo
Questa scelta ti dà il giusto tempo per pensare ai regali più importanti, che spesso sono i più costosi, e magari comprarli in saldo.
22. Non comprare vestiti economici
Talvolta ha senso dare priorità alla qualità piuttosto che al prezzo per l’acquisto di abiti per la famiglia. Una camicia o un cappotto poco costoso non è un buon affare per i membri della famiglia più grandi, se si consuma in meno di un anno, ma potrebbe avere senso per i bambini, che crescono rapidamente. Consideriamo il tessuto, il tipo di cucito, la resistenza ai lavaggi e altri fattori correlati alla qualità nella scelta dei vestiti.
23. Organizza un giorno a “zero spesa”
Fissa un giorno a “zero spesa”, in cui nessun membro della famiglia può spendere sodi. Riservati una serata di divertimento con la famiglia gratis, cucina a casa e organizza serate giochi o giornate all’aperto.
Come risparmiare sulla salute
La salute è importante, sia chiaro. Se c’è bisogno di fare delle visite, la mania di risparmiare non deve essere assolutamente un ostacolo. Tuttavia, seguire alcune buone abitudini può evitarti di spendere una fortuna quando si tratta di salute.
24. Non saltare le visite di controllo
I controlli di routine dal dentista, per esempio, aiutano a prevenire le carie, che sono costose e fastidiose da curare.
25. Scegli farmaci generici
Chiedi al tuo medico quali farmaci generici possono fare al caso tuo. Scegliere i farmaci generici può farti risparmiare centinaia di euro ogni anno rispetto ai farmaci di marca.
26. Prenditi cura della tua salute
Un modo semplice per risparmiare è mantenersi in salute. Certo, a volte è più facile a dirsi che a farsi. Ma mantenere un peso sano, fare esercizio fisico regolarmente e non fumare riduce il rischio di problemi di salute e la possibilità di spendere soldi non previsti per curarsi. Rimanere in buona salute ti aiuta a evitare analisi costose e cure.
27. Sfrutta l’assicurazione sanitaria
Molti CCNL prevedono l’iscrizione ad un’assicurazione sanitaria, che permette di usufruire di analisi e trattamenti gratuitamente o pagando una franchigia, una soluzione che al bisogno permette di risparmiare molti soldi.
Come risparmiare sulla casa
Che si tratti del mutuo o della gestione delle spese casalinghe, ecco come risparmiare centinaia di euro all’interno delle mura domestiche.
28. La surroga del mutuo
Sapevi che tramite la surroga puoi cambiare la banca con cui hai aperto il tuo mutuo per comprare casa e rinegoziare il tasso fisso o variabile, risparmiando anche migliaia di euro?
29. Ottimizza bollette e utenze
Le utenze domestiche hanno un impatto notevole sul bilancio familiare. Per risparmiare
, è essenziale adottare un approccio consapevole al consumo energetico. L’utilizzo di elettrodomestici ad alta efficienza energetica ha un impatto significativo sulla riduzione dei costi in bolletta. Sebbene inizialmente più costosi, questi apparecchi consentono un notevole risparmio nel lungo periodo.
L’illuminazione è un altro aspetto da considerare. Le lampadine LED, nonostante il costo iniziale più elevato, possono portare a una riduzione dei costi in bolletta fino al 10% e hanno una durata maggiore.
Un consiglio pratico è quello di staccare dall’alimentazione gli apparecchi in standby quando non vengono utilizzati per lunghi periodi. Questo semplice gesto ha un impatto positivo sul consumo energetico.
Per quanto riguarda il riscaldamento, un buon isolamento termico è fondamentale. Sfruttare le agevolazioni disponibili per il rifacimento del cappotto termico, del tetto e degli infissi può portare a un notevole risparmio energetico. Inoltre, l’utilizzo di caldaie a condensazione o a pompa di calore contribuisce a ridurre i consumi.
30. Una casa a prova di meteo
Mantieni sana la tua casa ed evita che ci siano fori o crepe che lasciano uscire l’aria calda in inverno e l’aria fredda in estate.
31. Usa meno acqua
Installa delle bocchette a basso flusso sui rubinetti per ridurre i costi di utilizzo dell’acqua.
32. Usa meno sapone nella lavatrice
Il detergente per il bucato venduto oggi è altamente concentrato e potente. Utilizzane una quantità minore rispetto a quella suggerita sulla confezione.
Come risparmiare ogni giorno in modo facile
Spesso spendiamo i nostri soldi in modo futile, senza neanche pensare a quanto potremmo risparmiare facendo un minimo di attenzione.
Ripetendo queste azioni ogni giorno per tutto l’anno pensa a quanti soldi investi nel modo sbagliato. Vediamo insieme i consigli pratici per risparmiare ogni giorno e non sprecare i propri soldi.
33) Calcola sempre quanto puoi spendere
Ogni spesa nella vita ha un tetto massimo, l’importo che indica il massimo che puoi permetterti pagare in quel momento. Per questo è importante avere ben chiaro quale sia il tetto massimo di spesa per ogni vostra voce di spesa mensile.
Se per il nuovo frigorifero puoi spendere una determinata cifra massima, dovrai rimanere in quel margine, senza attingere ad altri fondi giustificandoti dicendo che «sono solo 50€ in più».
34) Fai la spesa a pancia piena
Hai presente quel momento in cui entri al supermercato super affamato, quelle sere in cui, dopo otto ore passate in ufficio, hai solo voglia di cioccolato e gelato? Ecco, questi sono i momenti che ti fanno spendere di più sulla spesa.
Questo consiglio è ormai risaputo: vai a fare la spesa dopo aver mangiato. È dimostrato, infatti, che nel momento in cui si è sazi si tende a comprare solo ciò che è scritto sulla lista della spesa, senza aggiungere altri prodotti inutili alla nostra dispensa.
35) Si prova in negozio, ma si compra online
La commessa del negozio sotto cosa non sarà contenta di queste parole, ma è questo uno dei trucchi per risparmiare: comprare online. Le obiezioni sono tantissime al riguardo e hanno come argomento principale soprattutto la taglia: come fare a sapere se mi va bene?
La risposta è semplice: compra su internet, ma prova i vestiti in negozio. I prezzi dell’e-commerce sono di gran lunga inferiori a quelli del negozio fisico e permettono di risparmiare sugli acquisti.
36) Apri un conto corrente che ti convenga
Scegli un’opzione a spese zero o comunque con un costo molto contenuto, in modo da evitare di regalare i tuoi risparmi alla banca.
37) Viaggiare sì, ma in modo furbo
Sono molte le persone che sognano di andare in una spiaggia caraibica, di poter fare il bagno in un mare cristallino o di conoscere i paradisi perduti nelle aree più esotiche della terra. Per fare tutto ciò non serve avere i miliardi!
Prima di tutto per fare un’esperienza del genere, senza spendere un occhio della testa, serve scegliere il periodo giusto. Ovviamente i prezzi saranno proibitivi se deciderai di andare a New York durante il periodo natalizio o peggio ancora in estate.
Scegli il momento migliore per il biglietto aereo e in base a quello prendi le ferie. Poi cerca di capire quale sarà il modo migliore di pernottare e vedi se affittare una casa può portati dei vantaggi di tipo economico.
28) Evita la lotteria, i gratta e vinci, le schedine
Spesso per provare a fare fortuna si rischia di perdere gran parte dei propri soldi. Un conto è, infatti, comprare un gratta e vinci ogni tanto, di quelli che costano un paio di euro, mentre un altro paio di maniche è comprarne uno o più ogni singolo giorno.
Spesso con un piccolo investimento si riescono ad avere grandi introiti e per questo si continua a giocare. Ma fermati un attimo a pensare: quanto ho speso per riuscire a vincere questa somma? Quanti soldi ho guadagnato realmente?
39) Non comprare a rate
Uno dei consigli migliori che si possono mettere in pratica è non comprare oggetti ed elettrodomestici a rate. Se non puoi permetterti di pagare una certa cifra in un determinato momento, dovrai rimandare l’acquisto il più a lungo possibile.
Quando si acquista qualcosa a rate, a causa degli interessi che si devono pagare si arriva a spendere anche il doppio del valore dell’acquisto. Evita quindi di chiedere questo tipo di prestiti e vivrai senza dubbio con più soldi nel portafogli e meno rate da pagare.
40) Car sharing, sì grazie!
Un ottimo modo per risparmiare è utilizzare un’auto con la modalità car sharing. In questo modo non si dovranno pagare le rate dell’assicurazione, non si avranno costi aggiuntivi sull’usura e si riuscirà a risparmiare senza dover prendere i mezzi pubblici.
Ormai questo metodo di spostamento sta prendendo sempre più piede e in molte città sono molte le compagnie che offrono non solo auto, ma anche scooter.
Conclusioni
Capire come risparmiare ha un’influenza significativa sulla stabilità finanziaria e sul benessere generale. Le strategie appena illustrate offrono un approccio pratico per gestire le proprie finanze in modo efficace nel 2024.
Mettere in pratica questi consigli richiede impegno e disciplina, ma i risultati possono essere molto gratificanti. Che si tratti di risparmiare per un obiettivo specifico o semplicemente di costruire una rete di sicurezza finanziaria, queste strategie possono aiutare a raggiungere una maggiore tranquillità economica.
FAQ
Come risparmiare ogni giorno?
Per risparmiare efficacemente ogni giorno, considera il costo di un prodotto in termini di ore di lavoro necessarie per acquistarlo, stabilisci un giorno senza acquisti, pianifica gli acquisti con anticipo, fai la spesa a stomaco pieno per evitare acquisti impulsivi, evita acquisti a rate e applica la regola delle 24 o 48 ore prima di effettuare acquisti non essenziali.
Quali strategie posso adottare per aumentare i miei risparmi?
Per massimizzare i risparmi, adotta un approccio razionale alla gestione delle entrate, ottimizza le bollette di luce e gas, pianifica accuratamente la spesa per acquistare in modo più intelligente, elimina le spese non necessarie e considera l’opzione dello sharing. Inoltre, inizia un hobby che possa essere produttivo, fai decluttering vendendo oggetti che non usi più e riduci i pasti fuori casa.
Come funziona la regola del budget 50-30-20 per risparmiare?
La regola del 50-30-20 per la gestione del budget è semplice: divide le tue entrate mensili in tre categorie di spesa. Assegna il 50% del tuo reddito alle necessità essenziali, il 30% ai tuoi desideri e il 20% ai risparmi e agli investimenti sicuri.
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