Miglior conto deposito oggi. La classifica

La classifica aggiornata dei migliori conti depositi disponibili oggi in Italia e tutti i consigli utili per capire qual è il miglior conto deposito e per far fruttare i propri risparmi.

Qual è il miglior conto deposito oggi in Italia? Ecco la classifica aggiornata ad agosto che riflette una riduzione dei rendimenti in vista dell’imminente taglio dei tassi di interesse da parte della BCE.

Osservando il grafico della curva dei tassi, che rappresenta l’andamento dei rendimenti delle obbligazioni in euro con scadenze tra 3 mesi e 10 anni, emerge un calo costante dei rendimenti nel corso dell’ultimo mese. La forma della curva è rimasta invariata, con un picco evidente per i titoli a breve termine, intorno ai tre mesi, segnalando che il mercato prevede un’inversione della politica monetaria nel breve periodo.

Questa tendenza rende fondamentale valutare attentamente le attuali offerte dei conti deposito. Nonostante il contesto sfavorevole, alcuni istituti continuano a proporre soluzioni competitive, ma è essenziale confrontare le opzioni disponibili per massimizzare il rendimento dei propri risparmi. Nella classifica che segue, analizziamo i migliori conti deposito disponibili oggi.

Miglior conto deposito oggi. La classifica

I migliori conti deposito disponibili oggi
Miglior conto deposito vincolato a 6 mesi
Miglior conto deposito vincolato a 12 mesi
Miglior conto deposito vincolato a 24 mesi
Miglior conto deposito senza vincoli
Come scegliere il miglior un conto deposito
Come aprire un conto deposito
Consigli per massimizzare i rendimenti

I migliori conti deposito disponibili oggi

Per scegliere il conto deposito più redditizio è fondamentale confrontare le offerte delle diverse banche e valutare il rendimento effettivo garantito. Ciò implica considerare il tasso di interesse offerto, la modalità di calcolo e accredito degli interessi, nonché le eventuali spese legate al deposito e al conto corrente associato. Attraverso un’attenta valutazione, è possibile individuare il conto deposito che offre il miglior equilibrio tra tasso di interesse, modalità di capitalizzazione degli interessi e spese, massimizzando così il rendimento dei propri risparmi.

In base a questi criteri, Money.it ha stilato una classifica dei miglior conti deposito disponibili oggi:

Miglior conto deposito vincolato a 6 mesi

Confrontiamo i rendimenti dei conti deposito vincolati a 6 mesi, al netto dell’imposta del 26% sugli interessi, prendendo in considerazione anche i costi relativi al conto corrente su cui si appoggiano, alle imposte di bollo sul conto corrente e all’imposta di bollo sul conto deposito pari allo 0,20%.

Tipo di conto	Importo depositato	Durata vincolo	Rendimento netto	Costi annui	Rendimento finale
IoinBanca Conto deposito IOinPiù vincolato	10.000 euro	6 mesi	149,21 euro	44,20 euro	105,01 euro
IBL Banca Time Deposit vincolato	10.000 euro	6 mesi	141,75 euro	44,20 euro	97,55 euro
IBOnline IBonline Conto deposito vincolato	10.000 euro	6 mesi	130,57 euro	34,20 euro	96,37 euro

Miglior conto deposito vincolato a 12 mesi

Confrontiamo ora i rendimenti dei conti deposito vincolati a 12 mesi, prendendo in considerazione anche i costi relativi al conto corrente su cui si appoggiano, alle imposte di bollo sul conto corrente e all’imposta di bollo sul conto deposito pari allo 0,20%.

Tipo di conto	Importo depositato	Durata vincolo	Rendimento netto	Costi annui	Rendimento finale
Twist Time Deposit vincolato	10.000 euro	12 mesi	324 euro	54,20 euro	269,80 euro
Banca Progetto Conto Key non svincolabile	10.000 euro	12 mesi	320 euro	54,20 euro	265,80 euro
Cherry Bank Cherry vincolato	10.000 euro	12 mesi	320 euro	54,20 euro	265,80 euro
Mediocredito Centrale Conto deposito MCC One	10.000 euro	12 mesi	320 euro	54,20 euro	265,80 euro
MeglioBanca Conto deposito	10.000 euro	12 mesi	320 euro	54,20 euro	265,80 euro
Solution Bank Conto YES vincolato	10.000 euro	12 mesi	320 euro	54,20 euro	265,80 euro
CA Auto Bank Conto deposito tempo vincolato	10.000 euro	12 mesi	312 euro	54,20 euro	257,80 euro
IOinBanca Conto deposito IOinPiù vincolato	10.000 euro	12 mesi	312 euro	54,20 euro	257,80 euro

Miglior conto deposito vincolato a 24 mesi

Confrontiamo ora i rendimenti dei conti deposito vincolati a 24 mesi, prendendo in considerazione anche i costi relativi al conto corrente su cui si appoggiano, alle imposte di bollo sul conto corrente e all’imposta di bollo sul conto deposito pari allo 0,20%.

Tipo di conto	Importo depositato	Durata vincolo	Rendimento netto	Costi per 2 anni	Rendimento finale
Vivibanca Viviconto Extra vincolato	10.000 euro	24 mesi	680 euro	108,40 euro	571,60 euro
Mediocredito Centrale Conto deposito MCC One vincolato	10.000 euro	24 mesi	664 euro	108,40 euro	555,60 euro
Banca Progetto Conto KEY non svincolabile	10.000 euro	24 mesi	656 euro	108,40 euro	547,60 euro
MeglioBanca Conto deposito vincolato	10.000 euro	24 mesi	656 euro	108,40 euro	547,60 euro
CherryBank Cherry vincolato	10.000 euro	24 mesi	640 euro	108,40 euro	531,60 euro
Mediocredito Trentino Alto Adige SPA conto Rifugio vincolato	10.000 euro	24 mesi	640 euro	108,40 euro	531,60 euro
Solution Bank Conto YES vincolato	10.000 euro	24 mesi	640 euro	108,40 euro	531,60 euro

Miglior conto deposito senza vincoli

Infine confrontiamo i rendimenti dei conti deposito non vincolati, calcolati su 12 mesi, prendendo in considerazione anche i costi relativi al conto corrente su cui si appoggiano, alle imposte di bollo sul conto corrente e all’imposta di bollo sul conto deposito pari allo 0,20%.

Tipo di conto	Importo depositato	Rendimento netto	Costi annui	Rendimento finale	Liquidazione
Trade Republic Interesse sulla liquidità NON vincolato	10.000 euro	281,25 euro	20 euro	261,25 euro	Mensile
Banca Aidexa Conto deposito X risparmio libero NON vincolato	10.000 euro	262,50 euro	54,20 euro	208,30 euro	Trimestrale
Banca Progetto Conto Progetto NON vincolato	10.000 euro	251,25 euro	54,20 euro	197,05 euro	Trimestrale
CherryBank Cherry Recall NON vincolato	10.000 euro	225 euro	54,20 euro	170,80 euro	Trimestrale

Come scegliere il miglior un conto deposito

Nella scelta di un conto deposito, ci sono diversi fattori importanti da considerare. Ecco tre aspetti rilevanti da valutare attentamente:

Tassi di interesse offerti: uno dei fattori chiave nella scelta di un conto deposito sono i tassi di interesse proposti. È importante cercare un conto che offra un rendimento competitivo sul capitale depositato. Confrontare i tassi di interesse offerti da diverse banche è essenziale per ottenere il massimo rendimento possibile. Inoltre, può essere utile verificare se il conto prevede tassi di interesse variabili o fissi, poiché ciò può influire sulla stabilità dei rendimenti nel tempo.
Commissioni e spese associate al conto deposito. Mentre alcuni conti deposito possono essere privi di commissioni, altri potrebbero addebitare costi come spese di apertura o chiusura, costi di gestione o commissioni per le transazioni, oltre all’imposta di bollo. Bisogna dunque verificare attentamente le condizioni contrattuali per assicurarsi di comprendere tutte le spese che potrebbero essere addebitate e valutare se queste commissioni possono incidere sul rendimento del conto. Alcuni conti deposito prevedono che l’imposta di bollo dello 0,20% sia pagata dalla banca.
Requisiti minimi: alcuni conti deposito possono richiedere un importo minimo di deposito per poter essere aperti, mentre altri conti possono richiedere un saldo minimo da mantenere sul conto. È importante considerare se si è in grado di soddisfare questi requisiti minimi, in modo da poter accedere al conto desiderato. Inoltre, è essenziale verificare se ci sono conseguenze, come penali o riduzione dei tassi di interesse, nel caso in cui il saldo scenda al di sotto di un certo importo.
Affidabilità della banca e facilità di gestione del conto: è consigliabile considerare anche altri fattori come la reputazione e l’affidabilità della banca, l’accessibilità del servizio clienti e la facilità di gestione del conto attraverso canali digitali. Una valutazione completa di questi aspetti può aiutare a scegliere un conto deposito che si adatti alle proprie esigenze finanziarie e offra condizioni vantaggiose per proteggere e far crescere i propri risparmi.

Considerare attentamente questi aspetti nella scelta di un conto deposito permette di ottenere il miglior equilibrio tra rendimento, costi e requisiti personali. Fare ricerche approfondite, confrontare le offerte disponibili e valutare le proprie esigenze finanziarie possono aiutare a prendere una decisione informata che consenta di massimizzare i vantaggi di un conto deposito.

Come aprire un conto deposito

Per aprire un conto deposito, è necessario seguire alcuni semplici passaggi. Innanzitutto, è importante scegliere la banca o l’istituto finanziario presso cui si desidera aprire il conto deposito. È possibile fare ricerche online o consultare le informazioni fornite dalle banche per confrontare le opzioni disponibili.

Consultique Scf ha sviluppato un modello per valutare le banche che offrono conti deposito, basato su solidità, redditività, qualità del credito e rischio di mercato. Secondo le rilevazioni di giugno 2023, le banche con le migliori valutazioni sono illimity Bank, CheBanca!, Banca Valsabbina, Banca Farmafactoring e Banca Profilo. Banca Sistema, Vivi Banca, Cherry Bank e altre ricevono una valutazione “sufficiente”. Otto banche, tra cui Banca Aidexa e Findomestic, non sono monitorate da Consultique.

Conto deposito, affidabilità delle banche

Una volta selezionata la banca, è possibile procedere all’apertura del conto deposito. La maggior parte delle banche offre la possibilità di aprire un conto deposito online.

Consigli per massimizzare i rendimenti

Per massimizzare i rendimenti dei conti deposito, ci sono alcuni consigli utili da tenere in considerazione:

Ricerca e confronto: con una ricerca approfondita sulle offerte dei conti deposito disponibili presso diverse banche, è possibile confrontare i tassi di interesse, le modalità di calcolo degli interessi e le eventuali spese associate. Questo aiuterà a individuare il conto deposito con il rendimento più vantaggioso.
Scadenze e promozioni: monitorare le promozioni temporanee e le offerte speciali. Alcune banche potrebbero offrire tassi di interesse più alti per un periodo limitato. Sfruttare queste opportunità può aumentare i rendimenti nel breve termine.
Capitalizzazione degli interessi: optare per un conto deposito con una modalità di capitalizzazione degli interessi più frequente. La capitalizzazione degli interessi periodica (mensile o trimestrale) consente ai risparmi di generare interessi composti più rapidamente, aumentando il rendimento complessivo nel tempo.
Diversificazione dei risparmi tra diversi conti deposito o prodotti finanziari. Ciò consente di distribuire il rischio e potenzialmente beneficiare di rendimenti più elevati su determinati investimenti.
Monitoraggio continuo del conto deposito. È necessario essere sempre aggiornati sui tassi di interesse attuali e sulle condizioni contrattuali, verificando se le condizioni del conto deposito cambiano e ci sono opzioni più remunerative disponibili altrove. In tal caso, valutare la possibilità di spostare i risparmi verso un conto deposito più conveniente.
Piano di risparmio: depositando somme fisse su base periodica nel conto deposito sarà più facile massimizzare i rendimenti nel tempo e costruire un solido patrimonio.

Di solito, i conti deposito offrono rendimenti modesti, ma garantiscono sicurezza per i risparmi. Tuttavia, chi volesse ottenere rendimenti più elevati, dovrà considerare alternative di investimento che comportano un maggiore grado di rischio.