Il bonifico urgente rappresenta una soluzione efficace per chi necessita di trasferimenti più rapidi del bonifico ordinario: ecco come funziona.
Hai mai avuto la necessità di trasferire denaro immediatamente, magari per una scadenza improrogabile o un’emergenza? In questi momenti critici, il bonifico urgente rappresenta una soluzione essenziale per garantire trasferimenti di denaro più rapidi rispetto ai bonifici ordinari. Mentre un bonifico standard può richiedere fino a due giorni lavorativi, questa modalità offre tempistiche notevolmente ridotte.
Tuttavia, molti si chiedono quali siano i reali vantaggi, i costi effettivi e le differenze rispetto ad altre tipologie di bonifico. In questa guida, analizzeremo nel dettaglio tutto ciò che devi sapere sul bonifico urgente: dai tempi di esecuzione alle commissioni, dalle procedure di attivazione fino ai limiti di importo.
Cos’è un bonifico urgente e come funziona
Il bonifico urgente rappresenta una soluzione intermedia tra il bonifico ordinario e quello istantaneo, offrendo un servizio di trasferimento denaro accelerato per situazioni che richiedono tempistiche ridotte.
Questo strumento di pagamento permette di trasferire denaro con tempistiche più rapide rispetto al bonifico ordinario, garantendo l’accredito dei fondi sul conto del beneficiario entro circa 2 ore dall’esecuzione. È importante notare che il trasferimento ha un limite massimo di 100.000 euro per operazione.
Se volessimo sintetizzare le caratteristiche principali, esse includono:
- elaborazione prioritaria rispetto ai bonifici ordinari;
- accredito garantito in giornata se eseguito in orari lavorativi;
- non revocabilità dell’operazione una volta confermata;
- disponibilità presso la maggior parte degli istituti bancari.
Il bonifico urgente risulta particolarmente vantaggioso in situazioni specifiche che richiedono un trasferimento rapido ma non immediato. Il costo del servizio oscilla generalmente tra i 5 e i 15 euro, rappresentando una soluzione più costosa rispetto al bonifico ordinario.
La differenza tra bonifico urgente, istantaneo e ordinario
Il bonifico urgente è solo una delle tipologie più comuni per trasferire denaro tra conti correnti, nell’ecosistema dei bonifici bancari. Ed è giusto metterlo a confronto con altre due soluzioni: il bonifico istantaneo e quello ordinario. Che differenza c’è? Partiamo dall’inizio.
Bonifico ordinario
- Il bonifico ordinario è la modalità più diffusa e utilizzata per trasferimenti di denaro che non richiedono tempi di esecuzione particolarmente rapidi. In ambito SEPA (Single Euro Payments Area), i bonifici ordinari sono regolamentati per essere eseguiti entro un massimo di un giorno lavorativo (D+1) dalla data di accettazione dell’ordine. Tuttavia, in alcuni casi, l’effettiva disponibilità dei fondi sul conto del beneficiario potrebbe richiedere ulteriori ore o un secondo giorno lavorativo. I costi associati a questa tipologia di bonifico sono generalmente bassi o nulli, soprattutto all’interno dell’area SEPA, dove le condizioni sono standardizzate.
Bonifico urgente
- Il bonifico urgente è una soluzione intermedia tra l’ordinario e l’istantaneo, utilizzata per trasferimenti che devono essere completati con una maggiore celerità rispetto ai tempi standard. Questo tipo di bonifico può essere richiesto per operazioni sia nazionali che internazionali e spesso è elaborato lo stesso giorno dell’ordine (D+0), purché venga inoltrato entro un certo orario limite stabilito dalla banca (cut-off time). I costi per questa tipologia, come detto, sono sensibilmente più elevati rispetto al bonifico ordinario, poiché comporta una gestione prioritaria da parte dell’istituto di credito. È particolarmente utile per situazioni in cui è necessario garantire l’arrivo dei fondi entro una scadenza ravvicinata.
Bonifico istantaneo
- Il bonifico istantaneo rappresenta l’evoluzione più recente nei sistemi di pagamento. Introdotto grazie alla piattaforma SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst), consente di trasferire denaro in tempo reale, 24 ore su 24, 7 giorni su 7, inclusi i giorni festivi. I fondi sono immediatamente disponibili sul conto del beneficiario entro pochi secondi dall’ordine. Questo servizio è particolarmente utile per esigenze di pagamento urgente, come transazioni commerciali o situazioni di emergenza. Tuttavia, non tutte le banche offrono - ancora - questa opzione, e l’importo massimo per singola operazione è generalmente limitato (ad esempio, 100.000 euro nell’area SEPA, anche se la soglia può variare). I costi del bonifico istantaneo sono generalmente superiori a quelli dell’ordinario, ma inferiori rispetto al bonifico urgente.
C’è da dire, inoltre, che in futuro il bonifico istantaneo e quello ordinario, per tanti aspetti, andranno a coincidere, grazie al nuovo regolamento UE che, di fatto, elimina le barriere di costi e limitazioni presenti attualmente presso alcuni istituti di credito. Un’evoluzione sempre più votata ai pagamenti digitali e all’istantaneità che influenzerà tanto le banche quanto i consumatori.
In sintesi, la scelta tra bonifico ordinario, urgente e istantaneo dipende dalle necessità specifiche dell’utente in termini di tempi di esecuzione e costi. I bonifici ordinari sono ideali per trasferimenti senza urgenza, gli urgenti offrono un compromesso tra velocità e costo, mentre gli istantanei rappresentano la soluzione più rapida, sebbene non ancora universalmente disponibile.
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Come effettuare un bonifico urgente?
Effettuare un bonifico urgente è un’operazione che richiede attenzione ai dettagli e alla tempistica. Vediamo insieme le modalità disponibili e i passaggi necessari per completare il trasferimento con successo.
Documenti e informazioni necessarie
Per procedere con il bonifico urgente, sia in filiale che online, sono indispensabili:
- IBAN completo del beneficiario;
- nome e cognome/ragione sociale del destinatario;
- importo da trasferire;
- causale del bonifico.
È fondamentale verificare attentamente tutti i dati inseriti prima della conferma, poiché il bonifico urgente non è revocabile dopo l’invio.
Per tracciare l’operazione, viene rilasciata una contabile contenente il codice TRN, utile per eventuali verifiche successive.
Procedura in filiale
Per eseguire un bonifico urgente in filiale, è generalmente necessario presentarsi entro le ore 16:00 di una giornata lavorativa, soprattutto se si ha la necessità che il trasferimento avvenga in giornata. Il processo è semplice.
- Presentare un documento d’identità valido.
- Comunicare allo sportellista l’intenzione di effettuare un bonifico urgente.
- Fornire i dati del beneficiario e l’importo da trasferire.
Processo tramite home banking
L’home banking rappresenta la soluzione più comoda, con un orario limite fissato alle 12:00 nei giorni lavorativi (11:00 nelle giornate semifestive). Ecco i passaggi.
- Accedere al proprio conto online.
- Selezionare l’opzione «bonifico» dal menu.
- Scegliere la modalità «urgente» tra le tipologie disponibili.
- Inserire i dati richiesti.
- Confermare l’operazione attraverso i sistemi di autenticazione previsti.
Costi e commissioni del bonifico urgente
Analizziamo insieme i costi e le commissioni del bonifico urgente, un aspetto cruciale per chi necessita di trasferimenti rapidi. Da banca a banca, le spese complessive possono variare - e non di poco. Ecco le principali tariffe (salvo aggiornamenti più recenti).
- Intesa Sanpaolo: 5€ con addebito in conto, 9€ in contanti per bonifici su banche del gruppo. Per altre banche si applica una maggiorazione dello 0,1500% con minimo 16€.
- Unicredit: 14€ tramite home banking, 19€ allo sportello.
- Fineco: 0,1% dell’importo con minimo 18€ e massimo 51€.
- CheBanca e Mediolanum: 5€ commissione fissa.
Il costo del bonifico urgente dipende da diversi elementi, come il canale utilizzato - le operazioni online sono generalmente più economiche rispetto a quelle in filiale -, l’importo trasferito e, soprattutto, la destinazione, dato che i trasferimenti verso altre banche possono comportare costi maggiori.
Come risparmiare sulle commissioni?
Per ottimizzare i costi, il suggerimento è quello di verificare le condizioni del proprio conto consultando il foglio informativo nella sezione «Trasparenza» del sito della banca. Inoltre, è appurato che spesso l’utilizzo dell’home banking offre tariffe più vantaggiose
Infine, valutare alternative come il bonifico istantaneo, che in alcuni casi può risultare più economico con costi tra 0,85€ e 2,95€, potrebbe essere una soluzione.
È importante notare che alcune banche come ING Direct e Fideuram non prevedono costi aggiuntivi per i bonifici urgenti; quindi vale la pena confrontare le diverse opzioni disponibili sul mercato
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